Le polizze assicurative fornite con la carta di credito (Visa, Mastercard, American Express) sono più che altro contratti di assistenza che vi aiutano in caso di incidente, per un breve periodo senza offrirvi una copertura sanitaria molto ampia e in nessun caso se vi fermate per più di 3 mesi consecutivi. Non coprono le epidemie e quindi non coprono le spese mediche correlate a Covid-19. Mondassur offre una gamma di prodotti assicurativi di viaggio che completano l’assicurazione della vostra carta di credito e vi coprono all’estero nelle situazioni in cui la vostra carta di credito non vi copre. È possibile richiedere un preventivo gratuito per l’assicurazione di viaggio e visualizzare i dettagli della copertura online.
Se volete essere ben coperti, vi consigliamo di utilizzarle in aggiunta a un’assicurazione di viaggio specifica. Senza entrare troppo nei dettagli, vi forniamo una panoramica dei servizi offerti.
I principali servizi disponibili con la carta di credito
Nota bene: questa analisi non è esaustiva e non ha valore legale. Inoltre, alcune garanzie potrebbero essere state aggiornate dalle banche ma non sono ancora state incluse nella nostra presentazione. Si consiglia di chiedere sempre alla propria banca i dettagli della copertura offerta. Le garanzie per le carte di credito Visa, Mastercard e altre carte variano notevolmente a seconda della banca che fornisce la carta e del “livello” della carta. Le carte di base offrono garanzie estremamente limitate.
Ecco una panoramica della copertura
Persone assicurate
In genere si tratta del titolare della carta, del coniuge o del partner, dei figli a carico di età inferiore a 25 anni ai fini fiscali, degli ascendenti e dei discendenti. Per le carte Visa, il coniuge e i figli a carico sono coperti anche se non accompagnano il titolare della carta. In particolare, per la Mastercard “standard”, la famiglia del titolare della carta deve accompagnarlo per poter usufruire del servizio. Pertanto, se si viaggia con amici o per lavoro e non si è acquistato il biglietto personalmente, non si applica alcuna garanzia.
Durata della copertura
La copertura della carta di credito entra in vigore il giorno dell’acquisto (a determinate condizioni) per tutto il periodo di validità della carta fino alla cancellazione o al rinnovo automatico da parte del titolare della carta nel Paese di residenza. In caso di soggiorno all’estero, la copertura dell’assistenza è valida solo per i primi 90 giorni. Questa condizione può variare da una carta all’altra a seconda del tipo di copertura (assistenza o assicurazione). Se il soggiorno deve durare più a lungo per motivi specifici (decesso, invalidità dovuta a un incidente durante il soggiorno), per la carta “Visa Premier” la copertura assicurativa si applica per i primi 180 giorni del soggiorno.
Attenzione : se il vostro soggiorno supera i 3 mesi, la vostra carta di credito “standard” non vi coprirà. Non sarete più considerati come semplici viaggiatori. È molto facile dimostrare che il soggiorno è più lungo del periodo autorizzato e la compagnia assicurativa vi chiederà i relativi documenti. Se non siete in grado di fornirli, non sarete ricompensati.
Copertura territoriale
Per le carte Visa “standard” e “premier”, sarete coperti in tutto il mondo, senza indennità di chilometraggio durante i vostri soggiorni professionali o privati, nel vostro paese di residenza (se siete residenti in Francia: Francia continentale compresa Corsica, Monaco, Andorra, DOM TOM e COM) o al di fuori del vostro paese di residenza, per la copertura dell’assistenza. La copertura assicurativa si applica a distanze superiori a 100 km dal domicilio o dal luogo di lavoro abituale. Per le carte Mastercard e American Express non è prevista alcuna franchigia chilometrica per l’assistenza, ad eccezione della carta Amex Gold, con la quale si è coperti solo a partire da 50 km dal proprio domicilio per l’assistenza al veicolo, l’assistenza medica e le spese di rimpatrio, e a partire da 100 km dal proprio domicilio in tutto il mondo per la copertura del veicolo a noleggio.
Condizioni di applicazione delle garanzie
La copertura dell’assistenza si applica sin dall’acquisto della carta di credito per malattia, infortunio, morte, procedimenti legali all’estero e assistenza per il proseguimento del viaggio.
La copertura assicurativa si applica dal momento del pagamento dei servizi di viaggio e degli altri acquisti correlati con la carta di credito, in caso di incidenti di viaggio (ritardi di aerei, treni, bagagli) e incidenti di viaggio (morte, invalidità). Questo può variare da scheda a scheda. Fate attenzione se non avete pagato voi stessi il viaggio.
Importo delle spese sanitarie coperte
I massimali offerti dalle carte di credito sono irrisori rispetto alle spese mediche che si possono sostenere in alcuni Paesi stranieri come gli Stati Uniti, per cui si consiglia vivamente di stipulare un’assicurazione aggiuntiva. Le spese sanitarie saranno rimborsate fino a un massimo di 11.000 euro per Visa e Mastercard, con una franchigia di 50 euro per Visa e 75 euro per Mastercard. La carta Visa Premier ha un limite più alto (155.000 euro) con una franchigia di 50 euro. Le carte Amex hanno un limite di rimborso di 9.200 euro. Ad esempio, con una franchigia di 50 euro, se una visita medica costa 60 euro, con la carta bancaria vi verranno rimborsati solo tra 0 e 10 euro.
Ad esempio, un ricovero per appendicite (1 notte) può costare fino a 40.000 dollari. Potete constatare voi stessi che i massimali delle carte bancarie sono molto bassi rispetto alle polizze internazionali di Mondassur, con massimali che vanno da 500.000 euro a oltre 1.000.000 di euro.
Servizi di assistenza
In generale, le garanzie offerte dalle varie carte di credito coprono praticamente gli stessi servizi:
- Pagamento delle spese di trasporto e di albergo per un parente stretto se l’assicurato è ricoverato in ospedale per più di 10 giorni (“Visa Premier” 125 €/giorno per 10 giorni fino a 375 € oltre, “Platinum Mastercard” 250 €/giorno per 10 giorni fino a 750 € oltre).
- Rimpatrio e accompagnamento a casa o in ospedale di bambini sotto i 15 anni.
- Rientro anticipato in caso di ricovero ospedaliero di oltre 24 ore o di decesso di un parente stretto (biglietti di ritorno coperti).
- Invio di farmaci.
- Rimpatrio della salma in caso di decesso durante il soggiorno.
- Assistenza legale all’estero.
Garanzia di annullamento del viaggio
La copertura per l’annullamento del viaggio non è generalmente offerta con le carte “standard”. La carta Visa Premier offre questa garanzia, con un massimale di 5.000 euro e un rimborso di 200 euro per ogni assicurato se la cancellazione avviene 30 giorni prima della partenza. Le spese di annullamento sono coperte dalle carte Amex Gold e Platinium fino a un massimo di 4.500-10.000 euro all’anno per persona assicurata. La Platinum Mastercard rimborsa fino a 10.000 euro.
Copertura del ritardo del volo o del bagaglio
Le carte “standard” in genere non offrono un risarcimento per coprire le spese essenziali in caso di ritardo del volo o del bagaglio. La Visa Premier offre 250 euro per ritardi di 4 o più ore per viaggio. Le carte Amex risarciscono da 150 euro (“carta bancaria personale”) a 800 euro (platinum) per i ritardi dei bagagli e da 100 a 200 euro per i ritardi dei voli. L’assicurazione ritardi per le carte Mastercard copre costi compresi tra 250 euro (Gold) e 500 euro (Platinum).
Furto o danneggiamento del bagaglio
Le carte standard non vi compensano. La carta Visa Premier copre fino a 800 euro per bagaglio, con una franchigia di 70 euro. La carta Amex “Platinium” copre gli effetti personali contro il furto, la perdita o il danneggiamento fino a 2.000 euro per viaggio. Per la Platinum Mastercard, il tetto massimo è di 3.200 euro all’anno.
Capitale in caso di decesso o invalidità
L’applicazione di questa copertura è generalmente subordinata all’utilizzo della carta per l’acquisto del biglietto. L’incidente che causa il decesso o l’invalidità deve essere avvenuto durante il viaggio, che deve essere un viaggio “garantito” dall’assicuratore (verificare le condizioni di applicazione di ciascuna carta). Il viaggio può essere effettuato con mezzi di trasporto pubblici o con auto a noleggio. Mastercard paga fino a 95.000 euro (trasporto pubblico) e 46.000 euro (auto a noleggio). Visa Premier e Gold Mastercard pagano fino a 310.000 euro per famiglia e per evento in caso di morte o invalidità. Le carte Gold Amex e Platinum Mastercard coprono rispettivamente fino a 300.000 euro e 620.000 euro per famiglia e per sinistro.
Responsabilità civile
Non siete coperti dalle carte bancarie standard. Le carte Visa Premier e Platinum Mastercard coprono fino a 1.525.000 euro per evento per tutti i danni materiali e personali causati a terzi. La carta Amex Platinium copre fino a 2.000.000 di euro per danni alla proprietà e lesioni personali causate a terzi durante il viaggio.
Non dimenticate che in caso di incidente, in alcuni paesi, come gli Stati Uniti, 1,5 milioni di euro vengono rapidamente detratti dalle spese mediche e legali… ecc.
Garanzie specifiche
Per beneficiare di queste garanzie, di solito è necessario stipulare un’assicurazione aggiuntiva. In conclusione, l’assistenza e la copertura assicurativa fornite dalla carta di credito variano a seconda del tipo di carta. Se non si dispone di una carta Visa Premier, Platinium Mastercard o Gold Mastercard, anche per soggiorni inferiori a 90 giorni, riteniamo che sia obbligatorio stipulare un’assicurazione di viaggio complementare, soprattutto per i Paesi con costi medici elevati come gli Stati Uniti, il Canada e molti Paesi dell’Asia e dell’America Latina.
