Los seguros que vienen con tu tarjeta de crédito (Visa, Mastercard, American Express) son más bien contratos de asistencia que te ayudan en caso de siniestro, durante un breve periodo sin ofrecerte una cobertura sanitaria muy amplia, y en ningún caso si te quedas más de 3 meses consecutivos. No cubren epidemias y, por tanto, no cubren los gastos médicos relacionados con Covid-19. Mondassur ofrece una gama de productos de seguros de viaje para complementar el seguro de su tarjeta de crédito y cubrirle en el extranjero en las muchas situaciones en las que su tarjeta de crédito no le cubre. Puede solicitar un presupuesto gratuito de seguro de viaje y consultar los detalles de la cobertura en línea.
Si quiere estar bien cubierto, le aconsejamos que los utilice además de los seguros de viaje específicos. Sin entrar en demasiados detalles, le haremos un resumen de los servicios que se ofrecen.
Los principales servicios disponibles a través de su tarjeta de crédito
Nota: Este análisis no es exhaustivo y no tiene valor jurídico. Además, algunas garantías pueden haber sido actualizadas por los bancos pero aún no han sido incluidas en nuestra presentación. Le recomendamos que solicite siempre a su banco información detallada sobre la cobertura que ofrece. Las garantías de una tarjeta Visa, Mastercard u otra tarjeta de crédito son muy diferentes según el banco que te la proporcione y el «nivel» de la tarjeta. Las tarjetas básicas ofrecen garantías extremadamente limitadas.
He aquí un resumen de la cobertura
Asegurados
Por lo general, se trata del titular de la tarjeta, su cónyuge o pareja, los hijos menores de 25 años a cargo a efectos fiscales y los ascendientes y descendientes. En el caso de las tarjetas Visa, los cónyuges y los hijos a cargo están cubiertos aunque no acompañen al titular de la tarjeta. En el caso concreto de la tarjeta Mastercard «estándar», la familia del titular debe acompañarle para poder beneficiarse del servicio. Por tanto, si viaja con amigos o por negocios y no ha comprado usted mismo el billete, no se aplicará ninguna garantía.
Duración de la cobertura
La cobertura de la tarjeta de crédito entra en vigor el día de la compra (sujeta a determinadas condiciones) durante todo el periodo de validez de la tarjeta hasta la cancelación o renovación automática por parte del titular de la tarjeta en el país de residencia. Si se aloja en el extranjero, la cobertura de asistencia sólo se aplica durante los primeros 90 días. Esta condición puede variar de una tarjeta a otra en función del tipo de cobertura (asistencia o seguro). Si la estancia debe prolongarse por motivos específicos (fallecimiento, invalidez por accidente durante la estancia), en el caso de la tarjeta «Visa Premier», la cobertura del seguro se aplica durante los 180 primeros días de la estancia.
Atención : si su estancia supera los 3 meses, su tarjeta de crédito «estándar» no le cubrirá. Ya no se le considerará un simple viajero. Es muy fácil demostrar que su estancia es superior al periodo autorizado, y la compañía de seguros le pedirá los documentos pertinentes. Si no puede proporcionarlos, no se le compensará.
Cobertura territorial
Para las tarjetas Visa «estándar» y «premier», estará cubierto en todo el mundo, sin franquicia de kilometraje durante sus estancias profesionales o privadas, en su país de residencia (si es residente francés: Francia continental incluida Córcega, Mónaco, Andorra, DOM TOM y COM) o fuera de su país de residencia, para la cobertura de asistencia. La cobertura del seguro se aplica a distancias superiores a 100 km de su domicilio o lugar de trabajo habitual. Para las tarjetas Mastercard y American Express, no hay franquicia por kilómetro para la asistencia, excepto para la tarjeta Amex Oro, con la que sólo estás cubierto a partir de 50 km de tu domicilio para la asistencia al vehículo, la asistencia médica y los gastos de repatriación, y a partir de 100 km de tu domicilio en cualquier parte del mundo para la cobertura de vehículos de alquiler.
Condiciones de aplicación de las garantías
La cobertura de asistencia se aplica desde el momento de la compra de la tarjeta de crédito en caso de enfermedad, lesión, fallecimiento, procedimientos judiciales en el extranjero y ayuda para continuar el viaje.
La cobertura del seguro se aplica desde el momento en que ha pagado los servicios de viaje y otras compras relacionadas con su tarjeta de crédito, en caso de incidentes de viaje (retrasos en aviones, trenes, equipajes) y accidentes de viaje (fallecimiento, invalidez). Esto puede variar de una tarjeta a otra. Tenga cuidado si no ha pagado usted mismo el viaje.
Importe de los gastos sanitarios cubiertos
Los límites máximos que ofrecen las tarjetas de crédito son irrisorios comparados con los gastos médicos que pueden ocasionarse en algunos países extranjeros como Estados Unidos, por lo que se recomienda encarecidamente contratar un seguro adicional. Se reembolsarán sus gastos sanitarios hasta un máximo de 11.000 euros para Visa y Mastercard, con una franquicia de 50 euros para Visa y 75 euros para Mastercard. La tarjeta Visa Premier tiene un límite superior (155.000 euros) con una franquicia de 50 euros. Las tarjetas Amex tienen un límite de reembolso de 9.200 euros. Por ejemplo, con una franquicia de 50 euros, si una consulta médica le cuesta 60 euros, sólo le reembolsarán entre 0 y 10 euros con su tarjeta bancaria.
Por ejemplo, la hospitalización por apendicitis (1 noche) puede costarle hasta 40.000 dólares. Puedes comprobar por ti mismo que los límites de las tarjetas bancarias son muy bajos en comparación con los seguros internacionales de Mondassur, con límites que van desde 500.000 euros hasta más de 1.000.000 de euros.
Servicios de asistencia
En general, las garantías que ofrecen las distintas tarjetas de crédito cubren prácticamente los mismos servicios:
- Pago de los gastos de transporte y hotel de un familiar cercano si el asegurado es hospitalizado durante más de 10 días («Visa Premier» 125 euros/día durante 10 días hasta 375 euros a partir de esa fecha, «Platinum Mastercard» 250 euros/día durante 10 días hasta 750 euros a partir de esa fecha).
- Repatriación y acompañamiento al lugar de residencia u hospitalización de menores de 15 años.
- Regreso anticipado en caso de hospitalización de más de 24 horas o fallecimiento de un familiar cercano (billetes de vuelta cubiertos).
- Envío de medicamentos.
- Repatriación del cuerpo en caso de fallecimiento durante la estancia.
- Asistencia jurídica en el extranjero.
Garantía de cancelación del viaje
La cobertura de cancelación de viaje no suele ofrecerse con las tarjetas «estándar». La tarjeta Visa Premier ofrece esta garantía , limitada a 5.000 euros, con un reembolso de 200 euros por asegurado si la cancelación se realiza 30 días antes de la salida. Los gastos de anulación están cubiertos por las tarjetas Amex Oro y Platinium hasta un máximo de 4.500 a 10.000 euros por asegurado y año. La tarjeta Mastercard Platinum reembolsa hasta 10.000 euros.
Cobertura por retraso del vuelo o del equipaje
Por lo general, las tarjetas «estándar» no ofrecen indemnizaciones para cubrir los gastos esenciales en caso de retraso del vuelo o del equipaje. La Visa Premier ofrece 250 euros por retrasos de 4 horas o más por trayecto. Las tarjetas Amex le compensan entre 150 euros («tarjeta bancaria personal») y 800 euros (platinum) por retraso del equipaje, y entre 100 y 200 euros por retraso del vuelo. El seguro de retraso para tarjetas Mastercard cubre gastos de entre 250 euros (Oro) y 500 euros (Platino).
Robo o deterioro del equipaje
Las tarjetas estándar no le compensan. La tarjeta Visa Premier le cubre hasta 800 euros por pieza de equipaje, con una franquicia de 70 euros. La tarjeta Amex «Platinium» cubre los efectos personales contra robo, pérdida o daños hasta 2.000 euros por viaje. Para la tarjeta Mastercard Platinum, el límite máximo es de 3.200 euros al año.
Capital pagadero en caso de fallecimiento o invalidez
En general, la aplicación de esta cobertura está supeditada a la utilización de su tarjeta para comprar el billete. El accidente causante del fallecimiento o la invalidez debe haberse producido durante el viaje, que debe ser un viaje «garantizado» por la aseguradora (consulte las condiciones de aplicación de cada tarjeta). El viaje puede ser en transporte público o en coche de alquiler. Mastercard paga hasta 95.000 euros (transporte público) y 46.000 euros (coche de alquiler). Visa Premier y Gold Mastercard pagan hasta 310.000 euros por familia y evento en caso de fallecimiento o invalidez. Las tarjetas Gold Amex y Platinum Mastercard cubren hasta 300.000 y 620.000 euros, respectivamente, por familia y siniestro.
Responsabilidad civil
No está cubierto por las tarjetas bancarias estándar. Las tarjetas Visa Premier y Platinum Mastercard le cubren hasta 1.525.000 euros por evento por todos los daños materiales y personales causados a terceros. La tarjeta Amex Platinium le cubre hasta 2.000.000 de euros por daños materiales y personales causados a terceros durante sus viajes.
No olvide que, en caso de accidente, en algunos países, como Estados Unidos, se descuentan rápidamente 1,5 millones de euros de gastos médicos, judiciales… etc.
Garantías específicas
Para beneficiarse de estas garantías, suele ser necesario contratar un seguro adicional. En conclusión, la asistencia y la cobertura de seguro que ofrece su tarjeta de crédito varían según el tipo de tarjeta. Si no dispone de una tarjeta Visa Premier, Platinium Mastercard o Gold Mastercard, incluso para estancias inferiores a 90 días, creemos que es obligatorio contratar un seguro de viaje complementaria, sobre todo para los países con costes médicos elevados, como Estados Unidos, Canadá y muchos países de Asia y América Latina.
