Cosa copre la tua carta di credito?

Le polizze assicurative che accompagnano la tua carta di credito (Visa, Mastercard, American Express) sono più che altro contratti di assistenza che ti aiutano in caso di incidente, per un breve periodo senza offrirti una copertura sanitaria molto ampia e in nessun caso se ti fermi per più di 3 mesi consecutivi. Non coprono le epidemie e quindi non coprono le spese mediche legate al Covid-19. Mondassur offre un’ampia gamma di assicurazioni di viaggio per integrare l’assicurazione della tua carta di credito e coprirti all’estero nelle situazioni in cui la tua carta di credito non ti copre. Puoi richiedere un preventivo gratuito per l’assicurazione di viaggio e visualizzare i dettagli della copertura online.

Se vuoi essere ben coperto, ti consigliamo di utilizzarli in aggiunta a un’assicurazione di viaggio specifica. Senza entrare troppo nel dettaglio, ti diamo una panoramica dei servizi offerti.

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I principali servizi disponibili con la tua carta di credito

Nota bene: questa analisi non è esaustiva e non ha valore legale. Inoltre, alcune garanzie potrebbero essere state aggiornate dalle organizzazioni bancarie ma non sono ancora state incluse nella nostra presentazione. Ti consigliamo di verificare sempre i dettagli della copertura offerta dalla tua banca. La copertura per le carte di credito Visa, Mastercard e altre carte varia notevolmente a seconda della banca che ti fornisce la carta e del “livello” della carta. Le carte di base offrono una copertura estremamente limitata.

Ecco una panoramica della copertura

Persone assicurate

In generale, si tratta del titolare della carta, del suo coniuge o partner, dei figli a carico di età inferiore ai 25 anni ai fini fiscali, degli ascendenti e dei discendenti. Va notato che per le carte Visa, il coniuge e i figli a carico sono coperti anche se non accompagnano il titolare della carta. Per la Mastercard “standard”, in particolare, la famiglia del titolare della carta deve accompagnarlo per poter usufruire del servizio. Quindi, se viaggi con amici o per lavoro e non hai acquistato il tuo biglietto, non verrà applicata alcuna garanzia.

Durata della copertura

La copertura della carta di credito entra in vigore il giorno dell’acquisto (a determinate condizioni) per l’intero periodo di validità della carta fino alla cancellazione o al rinnovo automatico da parte del titolare della carta nel paese di residenza. Se soggiorni all’estero, la copertura dell’assistenza si applica solo per i primi 90 giorni. Questa condizione può variare da una carta all’altra a seconda del tipo di copertura (assistenza o assicurazione). Se il soggiorno deve durare più a lungo per motivi specifici (decesso, invalidità dovuta a un incidente durante il soggiorno), per la carta “Visa Premier” la copertura assicurativa si applica per i primi 180 giorni del soggiorno.
Attenzione : se il tuo soggiorno supera i 3 mesi, la tua carta di credito “standard” non ti coprirà. Infatti, non sarai più considerato un semplice viaggiatore. È molto semplice dimostrare che il tuo soggiorno è più lungo di quello autorizzato: la compagnia assicurativa ti chiederà i documenti necessari. Se non potrai fornirli, non sarai risarcito.

Copertura territoriale

Per le carte Visa “standard” e “premier”, sarai coperto in tutto il mondo, senza alcuna franchigia chilometrica, durante i tuoi soggiorni professionali o privati, nel tuo paese di residenza (se sei residente in Francia: Francia continentale compresa Corsica, Monaco, Andorra, DOM TOM e COM) o fuori dal tuo paese di residenza, per la copertura dell’assistenza. La copertura assicurativa si applica a più di 100 km dal tuo domicilio o dal tuo luogo di lavoro abituale. Per le carte Mastercard e American Express non è prevista una franchigia chilometrica per la copertura dell’assistenza, ad eccezione della carta Amex Gold, con la quale sarai coperto solo a partire da 50 km dal tuo domicilio per l’assistenza al veicolo, l’assistenza medica e i costi di rimpatrio, e a partire da 100 km dal tuo domicilio in qualsiasi parte del mondo per la copertura del veicolo a noleggio.

Condizioni di applicazione delle garanzie

La copertura dell’assistenza si applica sin dall’acquisto della carta di credito per malattie, infortuni, morte, procedimenti legali all’estero e assistenza per il proseguimento del viaggio.

La copertura assicurativa si applica dal momento in cui hai pagato i servizi di viaggio e gli altri acquisti correlati con la tua carta di credito, in caso di incidenti di viaggio (ritardi di aerei, treni, bagagli) e incidenti di viaggio (morte, invalidità). Questo può variare da carta a carta. Fai attenzione se non hai pagato tu stesso il viaggio.

Importo dei costi sanitari coperti

I massimali offerti dalle carte di credito sono irrisori rispetto alle spese mediche che si possono sostenere in alcuni paesi stranieri come gli Stati Uniti, per questo motivo ti consigliamo vivamente di stipulare un ‘assicurazione aggiuntiva. Le spese mediche saranno rimborsate fino a un massimo di 11.000€ per le carte Visa e Mastercard, con una franchigia di 50€ per la prima e 75€ per la seconda. La carta Visa Premier ha un limite più alto (155.000€) con una franchigia di 50€. Le carte Amex hanno un limite di rimborso di 9.200€. Ad esempio, con una franchigia di 50€, se un consulto medico ti costa 60€, con la tua carta bancaria ti verranno rimborsati solo tra 0 e 10€.

Devi anche sapere che, ad esempio, un ricovero in ospedale per appendicite (1 notte) può costare fino a 40.000€. Puoi constatare tu stesso che i massimali della carta bancaria sono molto bassi rispetto alle polizze assicurative internazionali di Mondassur, con massimali che vanno da 500.000€ a oltre 1.000.000€.

Servizi di assistenza

In generale, le garanzie offerte dalle varie carte di credito coprono praticamente gli stessi servizi:

  • Pagamento delle spese di trasporto e di albergo per un parente stretto se l’assicurato è ricoverato in ospedale per più di 10 giorni (“Visa Premier” €125/giorno per 10 giorni fino a €375 oltre, “Platinum Mastercard” €250/giorno per 10 giorni fino a €750 oltre).
  • Rimpatrio e accompagnamento nel luogo di residenza o di ricovero dei minori di 15 anni.
  • Rientro anticipato in caso di ricovero ospedaliero di oltre 24 ore o di decesso di un parente stretto (biglietti di ritorno coperti).
  • Invio di medicinali.
  • Rimpatrio della salma in caso di decesso durante il soggiorno.
  • Assistenza legale all’estero.

Garanzia di cancellazione del viaggio

La copertura per l’annullamento del viaggio non è generalmente offerta dalle carte “standard”. La carta Visa Premier offre questa copertura fino a un massimo di 5.000€, con un rimborso di 200€ per assicurato se la cancellazione avviene 30 giorni prima della partenza. Le carte Amex Gold e Platinium coprono i costi di annullamento fino a un massimo di 4.500€ e 10.000€ all’anno per assicurato. La Platinum Mastercard rimborsa fino a 10.000€.

Copertura per ritardo del volo o del bagaglio

Le carte “standard” in genere non offrono un risarcimento per coprire le spese di base in caso di ritardo dell’aereo o dei bagagli. Visa Premier offre 250€ per ritardi di 4 o più ore per viaggio. Le carte Amex ti risarciscono tra i 150€ (“carta bancaria personale”) e gli 800€ (platinum) per i ritardi dei bagagli e tra i 100€ e i 200€ per i ritardi dell’aereo. L’assicurazione contro i ritardi delle carte Mastercard copre costi compresi tra 250€ (Gold) e 500€ (Platinum).

Furto o danneggiamento del bagaglio

Le carte standard non ti risarciscono. La carta Visa Premier ti copre fino a 800€ per bagaglio, con una franchigia di 70€. La carta Amex Platinum copre gli effetti personali in caso di furto, perdita o danneggiamento fino a 2.000€ per viaggio. Per la Platinum Mastercard, il limite è di 3.200€ all’anno.

Capitale pagabile in caso di morte o invalidità

L’applicazione di questa copertura è generalmente subordinata all’utilizzo della carta per l’acquisto del biglietto. L’incidente che ha causato il decesso o l’invalidità deve essersi verificato durante il viaggio, che deve essere un viaggio “garantito” dall’assicuratore (verifica le condizioni di applicazione di ciascuna carta). Il viaggio può essere effettuato con i mezzi pubblici o con un’auto a noleggio. Mastercard paga fino a 95.000€ (trasporto pubblico) e 46.000€ (auto a noleggio). Le carte Visa Premier e Gold Mastercard pagano fino a 310.000€ per famiglia e per evento in caso di morte o invalidità. Le carte Gold Amex e Platinum Mastercard coprono rispettivamente fino a 300.000€ e 620.000€ per famiglia e per sinistro.

Responsabilità civile

Non sei coperto con le carte bancarie standard. Le carte Visa Premier e Platinum Mastercard ti coprono fino a 1.525.000€ per evento per tutti i danni alle cose e alle persone causati a terzi.
La carta Amex Platinium ti copre fino a 2.000.000 di euro per danni alla proprietà e lesioni personali causate a terzi durante un viaggio. Non dimenticare che in caso di incidente, 1,5 milioni di euro in alcuni paesi come gli Stati Uniti vanno via molto velocemente, tra spese mediche, spese legali, ecc.

Garanzie specifiche

Per beneficiare di queste garanzie, in genere è necessario sottoscrivere un’assicurazione aggiuntiva. In conclusione, l’assistenza e la copertura assicurativa fornita dalla tua carta di credito varia a seconda del tipo di carta che possiedi. Se non possiedi una Visa Premier, una Platinium Mastercard o una Gold Mastercard, riteniamo che sia fondamentale stipulare un’assicurazione di viaggio aggiuntiva , anche per soggiorni inferiori ai 90 giorni, soprattutto per i paesi con costi medici elevati come gli Stati Uniti, il Canada e molti paesi asiatici e dell’America Latina.

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