Comment fonctionnent les frais de santé à l’étranger ? FAQs

Une assurance voyage s’adresse à tous lors de séjours à l’étranger. Il existe plusieurs types d’assurance voyage vous couvrant quel que soit le but de votre séjour à l’étranger : études, voyage professionnel, expatriation, tourisme, pvt.

Qu’est-ce que l’assurance voyage ?

Une assurance voyage est un contrat non obligatoire qui permet à son souscripteur de se couvrir contre les incidents qui peuvent survenir avant et pendant le voyage. Prendre la décision de souscrire à un contrat d’assurance voyage est la meilleure chose à faire, afin de bénéficier des indemnisations au cas où il se produit une situation inattendue
Néanmoins, elle est obligatoire pour pouvoir entrer en Algérie, en Chine, à Cuba et en Russie.
De plus, selon le pays où vous vous rendez, les risques encourus sont plus importants. Par exemple, en Australie ou encore aux USA ou le coût des soins de santé sont parmi les plus élevés au monde.

Comment souscrire une assurance voyage ?

Avant de souscrire une assurance voyage, vous devez tout d’abord faire un point sur vos besoins, en vous posant les questions suivantes :
• Dans quelle destination vous rendez-vous ? Quel est son niveau de risque ?
• Quelle est la durée de votre séjour ?
• Dans quelles conditions partez-vous (simple voyage, voyage d’affaires…) ?

Que couvre l’assurance voyage ?

L’assurance voyage couvre les éléments suivants :

• Les frais médicaux
• La garantie responsabilité civile pour les dommages causés à un tiers
• L’indemnisation en cas de perte de vos bagages
• L’assistance et le rapatriement en cas de problèmes survenus lors d’un voyage

Afin de choisir l’assurance voyage la plus complète, vous devez comparer pour trouver celle qui vous convient le plus en termes de garanties :

• Les plafonds de prise en charge des frais médicaux
• Les procédures d’indemnisation, de déclaration de sinistre, la disponibilité du numéro d’assistance (les compagnies disponibles 24h/24 et 7j/7 doivent être privilégiées)
• Les démarches à effectuer en cas d’hospitalisation
• La possibilité de choisir son médecin et/ou l’hôpital
• La nécessité d’obtenir ou non l’accord de votre assureur avant d’engager les dépenses ou d’avancer les frais
• Les pays couverts
• Les exclusions et limites de garanties.

Découvrez nos contrats d’assurance voyage.

Gardez en tête que le risque zéro n’existe pas et que souscrire une assurance voyage vous permet de partir l’esprit tranquille !

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En cas d’accident ou maladie à l’étranger, vos contrats d’assistance et d’assurance voyage peuvent vous garantir une aide ou une indemnisation. Dans quelles conditions interviennent-ils et quelles sont vos garanties ?

Comment distinguer le contrat d’assurance du contrat d’assistance?

Une assurance vous apporte une indemnisation financière en cas de sinistre.        

Un contrat d’assistance vous garantit quant à lui un appui matériel et logistique lors de ce même sinistre.                                                                              

Ce sont donc deux garanties bien distinctes.

Les services proposés par le contrat d’assistance

Un contrat d’assistance prendra en charge la logistique et l’organisation.

Si vous êtes gravement souffrant ou que vous vous causez une blessure conséquente alors que vous voyagez dans un pays qui ne dispose pas de moyens sanitaires suffisants pour vous guérir, l’assistance vous garantira un rapatriement.

A la différence de certaines assurances, un contrat d’assistance est totalement facultatif. Il peut cependant être confortable d’en souscrire quand une situation nécessite une aide en urgence.

Les garanties proposées du contrat d’assurance

Une assurance voyage est un terme qui comprend différents types d’assurances pour un voyage :

• Assurance assistance voyage : la solution si vous avez besoin d’aide médicale ou en cas de problèmes avec votre voiture en voyage.
• Assurance annulation : cette assurance intervient si vous devez annuler votre voyage. L’assureur rembourse alors les frais de votre voyage.
• Assurance bagages : vous êtes indemnisé si vos bagages sont volés ou endommagés

A la différence de l’assistance, l’assurance implique un dédommagement financier, un remboursement, lorsque le risque assuré vient à se dérouler. Tel est le cas de l’assurance santé qui vous indemnisera de vos dépenses de soins si vous veniez à tomber malade à l’étranger.

Il est indispensable d’avoir un contrat qui vous assure et qui vous offre des services d’assistance. Une assistance seule n’est pas suffisante à l’étranger. L’assurance voyage est beaucoup plus étendue que l’assistance voyage.                                                                                                                                                                                         

Souscrire une assurance voyage est le meilleur moyen de partir serein !

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Les frais médicaux à l’étranger sont souvent beaucoup plus élevés qu’en France et la sécurité sociale ne vous couvre pas partout.
Il est primordial de vous assurer quand vous partez à l’étranger pour différentes raisons.

Quelle couverture santé sans une assurance santé internationale?

Très souvent, la couverture dont vous bénéficiez dans votre pays d’origine n’est pas valable à l’étranger.

Vous ne pourrez pas compter sur une prise en charge de la Sécurité sociale pour deux raisons principales:

• Prise en charge non systématique
• Remboursement sur la base des tarifs français.

En Europe, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) ne suffit pas pour être bien couvert.

Enfin, si vous disposez d’une carte bancaire premium, l’assurance voyage ne sera pas valide si vous n’utilisez pas votre carte pour payer votre séjour en intégralité. Les cartes classiques ne prévoient pas de couverture plus vaste. Il n’est pas possible de personnaliser la couverture avec une carte bancaire. La durée de validité des garanties d’assurance avec les cartes bancaires est généralement de trois mois soit 90 jours.

Une couverture immédiate en souscrivant une assurance santé

Une assurance santé internationale vous couvre contre certains gros risques :

• Le risque financier: les coûts de santé sont très variables d’un pays à l’autre et peuvent vite grimper. L’assurance prend en charge vos dépenses et vous évite de faire l’avance de vos frais en cas d’hospitalisation.
• Risque sanitaire : dans certaines régions du monde, les structures médicales sont très limitées. Il est important de bénéficier de garanties d’assistance rapatriement étendues pour pallier les insuffisances locales.
• Risque d’accès à la médecine : les structures publiques de certains pays n’autorisent pas toujours le choix du médecin ou de l’hôpital et les délais d’accès aux soins sont très longs.
  L’assurance permet le remboursement des soins dispensés par la médecine privée, avec le libre choix du médecin ou de l’hôpital, dans le monde entier

Les garanties d’une assurance santé à l’étranger

L’assurance offre de nombreux avantages tels que :

• La garantie complémentaire à la protection sociale : elle couvre les pertes de bagage, les vols, la destruction de toute ou une partie des bagages
• La garantie de remboursement des frais médicaux et frais de santé : l’assureur établit un plafond en fonction du contrat choisit.
• La garantie responsabilité civile : elle couvre les frais liés aux dommages causés à autrui, aux biens d’autrui et la sécurité sociale à l’étranger.

Avoir une bonne couverture santé est primordial pour partir à l’étranger sereinement !

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Nous vous conseillons le contrat d’assurance adapté à votre pays de destination.
Nos assurances vous couvrent dans le monde entier mais selon la zone géographique ou le but du séjour, il est important de vérifier votre couverture.
Si vous partez en voyage ou en mission dans un autre pays que celui pour lequel vous avez souscrit votre assurance, il se peut que vous ne soyez pas assuré s’il s’agit d’un pays avec un climat politique instable.
Il est vivement conseillé lorsque vous partez dans des pays à risque de nous interroger sur le contrat adapté.

Quelles sont les exclusions de garantie dans un contrat d’assurance?

Avant de souscrire une assurance santé, assurez-vous de prendre connaissance des exclusions de garantie qui figurent dans les conditions générales du contrat. Les exclusions de l’assurance signifient que certains soins sont exclus. Une des plus courantes pour les assurances santé internationale sont les maladies préexistantes.
Toutes les assurances pratiquent des exclusions. Les compagnies proposant des assurances santé internationales n’ont pas l’obligation de couvrir les antécédents médicaux et peuvent également refuser de couvrir une personne si le risque de maladie grave durant son contrat est élevé.

Les exclusions générales s’appliquent à la quasi-totalité des contrats. On y retrouve :

•  Maladies préexistantes
•  Automutilation volontaire
• Les interventions de chirurgie esthétique ne faisant suite à un accident ou une maladie. Relevant de la décision de l’assuré, elles ne sont pas remboursées
• Les cures de sommeil, d’amaigrissement, de rajeunissement, de désintoxication…
• Les sports extrêmes, dangereux
• Les soins dans des établissements, comme les établissements de cure de thalassothérapie, maisons de retraite ou les cas d’hospitalisation dans les centres de moyen ou de long séjour
• Abus d’alcool, de médicaments et de drogues
• Crime
• Guerre ou terrorisme

L’exclusion des risques épidémiques est également une exclusion classique des assurances. Néanmoins, la crise du Covid-19 nous a bien démontré que des exceptions étaient possibles car plusieurs assurances prennent en   charge les soins liés au Covid.

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Vous n’êtes pas toujours couvert par la sécurité sociale française à l’étranger.
Si vous êtes expatrié, vous ne serez pas couvert.

Dans des pays comme les États-Unis ou le Canada (mais également en Australie, au Japon, etc.), le coût des soins médicaux est très élevé.
Un accident ou une maladie n’arrive malheureusement pas qu’aux autres. Ainsi, si vous rencontrez ce type de situation, il est indispensable d’avoir un assureur pour vous soutenir financièrement en cas de besoin de soins médicaux dans ces pays.
Vous serez ainsi remboursé de vos frais médicaux qui peuvent s’élever à plusieurs dizaines de milliers d’euros dans de nombreux pays. Si vous partez dans ces pays dans le cadre d’études, de stage, de séjour en PVT et même professionnel, il est obligatoire de souscrire une assurance voyage.

La CFE (Caisse des Français de l’Etranger) vous assure à l’étranger avec les limites de couverture des plafonds de la sécurité sociale française. Il est vivement recommandé de souscrire une complémentaire prenant en charge le restant dû à l’issue du remboursement de la CFE comme une mutuelle complémentaire française classique. Dans certains pays, comme aux États-Unis et les pays au coût médical plus élevé qu’en France, cela est indispensable. Prenons un exemple pour mieux comprendre: Les remboursements de soins de la CFE sont limités aux tarifs négociés par la sécurité sociale française en prenant 70% ou 100% selon les cas. Pour une consultation chez un généraliste dont le remboursement par la sécurité sociale est limité à 25 euros, vous serez remboursé par la CFE 70% de ce montant, soit 17.50 euros. Si votre consultation était de 60 euros voire de 150 euros, il restera à votre charge 60-17.50= 42.50 euros ou 150-17.50= 132.50 euros. La complémentaire CFE viendra rembourser la partie restant à votre charge selon les garanties que vous aurez choisies. Mondassur propose le contrat GoldExpat au 1er euro sans intervention de la CFE ou Goldexpat en complément de la CFE avec des formules aux plafonds de remboursements variables. Ces contrats d’assurances vous permettent de limiter votre reste à charge qui peut être très important sur des soins médicaux coûteux.

La majorité des personnes choisissent une assurance au 1er euro par rapport à une assurance complémentaire à la CFE. Ce choix s’explique par différentes raisons:

1. C’est souvent plus simple de n’avoir qu’un seul interlocuteur
2. Le tarif global de votre couverture maladie est souvent moins élevé avec une assurance au 1er euro sans intervention de la CFE (si vous additionnez la cotisation CFE et le montant de la complémentaire)
3. La CFE est limitée aux personnes ayant travaillé en France ou françaises et n’est pas toujours adaptée aux citoyens du monde.
4. Vous pouvez connaître votre cotisation à la CFE en consultant les tarifs de la CFE.
5. Pour plus d’informations sur le choix de la meilleure solution d’assurance médicale à l’étranger, contactez un des conseillers de Mondassur, nous prendrons le temps d’analyser votre situation et vous conseiller au mieux selon votre situation personnelle et vos besoins.

Les assurances accompagnant votre carte de crédit (Visa, Mastercard, American Express) ressemblent plus à des contrats d’assistance qui vous assiste en cas d’incidents, pour une courte durée sans vous offrir une couverture assurance santé très importante et en aucun cas si vous restez plus de 3 mois consécutifs à l’étranger. Elles sont intéressantes (pour celles des cartes «haut-de-gamme» type Gold ou Premier ou Infinity) mais restent à utiliser en complément d’une assurance spécifique.