¿Qué cubre tu tarjeta de crédito?

Los seguros que acompañan a tu tarjeta de crédito (Visa, Mastercard, American Express) son más como contratos de asistencia que te asisten en caso de un incidente, por un corto período de tiempo sin ofrecerte una cobertura de salud muy importante y bajo ninguna circunstancia si te quedas más de 3 meses consecutivos. No cubren epidemias y, por lo tanto, no cubren los costos médicos relacionados con Covid-19. Mondassur ofrece muchos seguros de viaje para complementar tu seguro de tarjeta de crédito y asegurarte al extranjero para las muchas situaciones en las que tu tarjeta de crédito no te cubrirás. Puedes solicitar un presupuesto gratuito para el seguro de viaje y ver los detalles de las garantías en línea.

Si deseas estar bien cubierto, te recomendamos que los utilice además de un seguro de viaje específico. Sin entrar en demasiados detalles, te daremos el esquema de los servicios ofrecidos.

Los principales servicios a través de tu tarjeta de crédito

Advertencia: Este análisis no es exhaustivo y no tiene valor jurídico. Además, algunas garantías han sido actualizadas por las agencias bancarias sin que se incluyan aún en nuestra presentación. Te aconsejamos que consultes siempre con tu banco para obtener más informaciónes sobre tus garantías propuestas. Las garantías para una Visa, Mastercard u otra tarjeta de crédito son muy diferentes dependiendo del banco que te proporcione la tarjeta y el «nivel» de la tarjeta. Las tarjetas básicas ofrecen garantías extremadamente limitadas.

Estos son los esquemas de la cobertura

Personas aseguradas

Por lo general son el titular de la tarjeta, su cónyuge o pareja, hijos dependientes de impuestos menores de 25 años y ascendientes y descendientes. Cabe señalar que para las tarjetas Visa, el cónyuge y los hijos dependientes están cubiertos incluso si no acompañan al titular de la tarjeta. Considerando que, en particular, para la tarjeta Mastercard «estándar», la familia del titular debe acompañarlo para beneficiarse del beneficio. Por lo tanto, si viaja con amigos o por motivos de negocios y no ha comprado su billete usted mismo, no se aplicará ninguna garantía.

Tiempo de cobertura

Las garantías de la tarjeta de crédito surten efecto el día de la suscripción (bajo ciertas condiciones) durante la duración de tu validez hasta la terminación automática o renovación de la participación del titular en el país de residencia. Si estás al extranjero, las garantías de asistencia solo son aplicables durante los primeros 90 días. Esta condición puede variar de tarjeta a tarjeta dependiendo del tipo de garantía (asistencia o seguro) si la estancia va a durar más por razones específicas (muerte, discapacidad por accidente durante la estancia), para la «Primera Visa», las garantías de seguro aplican los primeros 180 días de la estancia.
Advertencia: si tu estancia supera los 3 meses, tu tarjeta de crédito «estándar» no te cubrirá.

Extensión territorial de la cobertura

Para tarjetas Visa «estándar» y «primera», estarás cubierto en todo el mundo, sin una asignación de kilometraje durante tus estancias profesionales o privadas, en tu país de residencia o fuera de tu país de residencia, para la garantía de asistencia. En cuanto a la garantía de seguro, se aplica a más de 100 km de casa o del lugar de trabajo habitual. Para las tarjetas Mastercard y American Express, la asistencia no requiere un deducible de kilometraje, excepto para el Amex «Oro» con el que usted estará cubierto sólo desde 50 km de casa para la asistencia de tu vehículo, asistencia médica y costos de repatriación, y a partir de 100 km de su casa en todo el mundo para la garantía del vehículo de alquiler.

Condiciones para la aplicación de garantías

La garantía de asistencia se aplica tan pronto como la tarjeta de crédito se compra por enfermedad, lesión, muerte, procedimientos legales en el extranjero y asistencia en la continuación del viaje.

La garantía de seguro se aplica si has pagado por tus beneficios de viaje y otras compras relacionadas con ella con tu tarjeta de crédito, en caso de incidentes de viaje (retrasos de aviones, tren, equipaje) y accidentes de viaje (muerte, discapacidad). Esto puede variar de una tarjeta a una tarjeta. Ten cuidado si no has pagado por tu viaje tú mismo.

Cantidad de costos de atención médica cubiertos

Los límites ofrecidos por las tarjetas de crédito son insignificantes en comparación con los gastos médicos que se pueden incurrir en algunos países extranjeros como en los EE.UU., razón por la cual se recomienda encarecidamente contrallevar un seguro adicional. Tus gastos de atención médica se reembolsarán hasta un máximo de 11.000 euros por Visa y Mastercard con un deducible de 50 euros por uno y 75 euros por el otro. La tarjeta Visa Premier tiene un límite más alto (155.000 euros) con un deducible de 50 euros. Las tarjetas Amex tienen un límite de amortización de 9200 euros. Por ejemplo, con un deducible de 50 euros, si le cuesta 60 euros por ver a un médico, solo se le reembolsará entre 0 y 10 euros con tu tarjeta bancaria.

También ten en cuenta que, por ejemplo, la hospitalización para la apendicitis (1 noche) puede costarte hasta 40,000 euros. Vee por tú mismo que los techos de las tarjetas de crédito son muy bajos en comparación con el seguro internacional de Mondassur, con techos que van desde 500.000 a más de 1.000.000 de euros.

Asistencia

En general, las garantías ofrecidas por las distintas tarjetas de crédito cubren casi los mismos beneficios:

• El costo del transporte y los gastos de hotel para un familiar en caso de hospitalización del asegurado de más de 10 días («Visa Premier» 125 euros/día durante 10 días hasta 375 euros más allá, «Platinum Mastercard» 250 euros/día durante 10 días hasta 750 euros más allá).
• Repatriación y acompañamiento al domicilio o lugar de hospitalización de niños menores de 15 años.
• Retorno anticipado en caso de hospitalización de más de 24 horas o muerte de un ser querido (apoyo de boletos de ida y vuelta).
• Enviando drogas.
• La repatriación de los cuerpos en caso de muerte durante la estancia.
• Asistencia legal en el extranjero.

Garantía de cancelación de viaje

La garantía de cancelación de viaje generalmente no se ofrece con tarjetas «estándar». La tarjeta Visa Premier ofrece esta garantía con un toque de 5.000 euros con un reembolso de 200 euros por asegurado si la cancelación se realiza 30 días antes de la salida. Los gastos de cancelación están cubiertos por las tarjetas Amex Gold y Platinum hasta los 4.500 a 10.000 euros por asegurado al año. La «Platinum Mastercard» paga hasta un límite máximo de 10.000 euros.

Garantía de retraso de equipaje o aire

Las tarjetas «estándar» generalmente no ofrecen compensación para cubrir las necesidades básicas cuando su avión o equipaje se retrasa. Visa Premier ofrece 250 euros a partir de 4 horas de retraso por viaje. Las tarjetas Amex le compensan entre 150 euros (tarjeta bancaria personal) y 800 euros (platinio) por el retraso del equipaje, y entre 100 y 200 euros por el retraso de los aviones. El seguro tardío para Mastercards cubre los costes entre 250 euros (oro) y 500 euros (platino).

Robo o deterioro de equipaje

Las tarjetas estándar no te compensan. La tarjeta Visa Premier le cubre hasta 800 euros por bolsa con un deducible de 70 euros. La tarjeta Amex «Platinium» garantiza pertenencias personales en caso de robo, pérdida o deterioro por un monto de 2000 euros por viaje. Para la tarjeta Mastercard «Platinum», el techo es de 3200 euros al año.

Capital de muerte o discapacidad

La aplicación de esta garantía suele estar sujeta al uso de su tarjeta para comprar tu billete. El accidente que causó la muerte o discapacidad debe haber ocurrido durante el viaje que debe ser un viaje «garantizado» por la aseguradora (comprobar las condiciones de solicitud para cada tarjeta). Esto puede ser un viaje en transporte público o vehículos de alquiler. La Mastercard paga hasta 95.000 euros (transporte público) y 46.000 euros (vehículo de alquiler). Las tarjetas Visa Premier y Gold Mastercard pagan hasta €310,000 por familia por evento en caso de muerte o discapacidad. Las tarjetas Gold Amex y Platinum Mastercard cubren hasta €300,000 y €620,000 por familia por reclamo, respectivamente.

Responsabilidad civil

No estás cubierto con tarjetas bancarias estándar. La tarjeta Visa Premier y Platinum Mastercard le cubre hasta 1.525.000 euros por evento para todos los daños materiales y personales causados a terceros. La tarjeta Amex Platinium te cubre hasta 2.000.000 de euros por propiedad y daños personales causados a otros durante un viaje.
No olvides que si hay un accidente, 1,5 millones de euros en algunos países como Estados Unidos salen muy rápidamente entre costes médicos, honorarios legales… eccetera.

Garantías específicas

Para beneficiarse de estas garantías, generalmente debes obtener un seguro adicional. En conclusión, las garantías de asistencia y seguro en tu tarjeta de crédito varían dependiendo del tipo de tarjeta. Si no tienes una tarjeta Visa Premier, Platinum Mastercard o Gold Mastercard, creemos que es obligatorio incluso para estancias de menos de 90 días comprar un seguro de viaje adicional principalmente para países de alto costo como los Estados Unidos, Canadá y muchos países de Asia y América Latina.