Cubrir sus gastos sanitarios en el extranjero con un seguro para expatriados o de viaje

Los costes reales son los importes en que incurre un particular por gastos de asistencia sanitaria. Una parte de los costes reales puede ser reembolsada por el régimen obligatorio y otra por el seguro de enfermedad complementario. La proporción reembolsada por esta última depende del nivel de cobertura suscrito. El importe de ambos reembolsos no puede superar los gastos reales en que se haya incurrido.

Las compañías de seguros suelen reembolsarle en función de la tasa de reembolso de la Seguridad Social.

Ejemplo: Si una compañía de seguros reembolsa el 300 % de la base de reembolso de la Seguridad Social, sólo recibirá 69 euros por una consulta con un médico de cabecera, ya que la tarifa normal por consulta es de 23 euros, es decir, 23*300 % = 69 euros. En países con costes médicos elevados, como Estados Unidos, este tipo de gasto médico puede ascender a más de 150 dólares. Es esencial que se le reembolse en función de sus gastos reales.

Con la Tarjeta Sanitaria Europea, tendrá cubiertos los gastos médicos en uno de los siguientes países 27 Estados miembros de la UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza o el Reino Unido en las mismas condiciones y con la misma tarifa (gratuita en algunos países) que las personas aseguradas en ese país. La TSE es gratuita y tiene una validez de dos años.

Las tarjetas las expiden los servicios de seguro médico de su país.

Para más información: sitio web de Assurance Maladie.

¿Cómo funciona la Tarjeta Sanitaria Europea?

La TSE cubre la asistencia médica y los tratamientos necesarios en función de su estado de salud. Sólo tiene que presentarlo a un profesional de la sanidad pública (médico, hospital, etc.) y sus gastos médicos quedarán cubiertos de acuerdo con las normas de la seguridad social y la legislación de su país de expatriación. Sin embargo, si viaja específicamente a un país miembro con el único propósito de recibir tratamiento médico, no se aceptará su TSE: los tratamientos programados no están cubiertos en el extranjero.

¿Cómo se obtiene la TSE?

Póngase en contacto con su caja de enfermedad para solicitar uno al menos dos semanas antes de su partida. No se exige ningún documento para expedir la tarjeta. Si se marcha menos de dos semanas después de haber solicitado la tarjeta, su Caja de Enfermedad puede expedirle un certificado provisional de cobertura que acredite su derecho. Este certificado es válido durante tres meses y puede utilizarse hasta que reciba su tarjeta TSE.

¿Cuáles son las limitaciones de la Tarjeta Sanitaria Europea?

• No sustituye al seguro de viaje. No cubre la asistencia sanitaria privada ni gastos como el vuelo de vuelta a su país de origen o la pérdida o robo de bienes;
• No cubre el coste de ningún tratamiento médico que haya programado en otro país de la UE;
• En ningún caso garantiza la gratuidad de los servicios. Como los sistemas sanitarios difieren de un país a otro, algunos servicios gratuitos en su país pueden no estar disponibles en otros.

La Tarjeta Sanitaria Europea no sustituye al seguro médico internacional. Los gastos se reembolsan en función de las tarifas y la legislación vigentes en el país de expatriación. Como los sistemas sanitarios varían de un país a otro, se recomienda encarecidamente contratar un seguro médico internacional para mayor tranquilidad.

La renovación tácita significa que, a menos que nos notifique lo contrario, el contrato se renovará automáticamente.

¿Qué es un contrato tácitamente renovable?

Un contrato renovable tácitamente es aquel que se renueva automáticamente al final de su vigencia por un periodo de un año. En otras palabras, no es necesario que las partes contratantes manifiesten su deseo de renovarlo.
En materia de seguros, los contratos de duración determinada suelen incluir una cláusula tácita de renovación. La renovación del contrato puede preverse en interés de las partes contratantes.

¿Puedo oponerme a la renovación tácita?

La Ley Chatel (Ley nº 2005-67 de 28 de enero de 2005) refuerza la protección de los asegurados al obligar a las aseguradoras a facilitar información. También establece plazos estrictos para el procedimiento. Cualquier objeción del asegurado a la renovación tácita de su contrato debe hacerse por carta certificada.
Debe recibir un recordatorio claro de la opción de no volver a comprometerse a más tardar dos semanas antes de la fecha límite para rescindir su contrato.

¿Cómo funciona la Ley Chatel?

La ley Chatel ofrece nuevas opciones para rescindir contratos. Hay 3 escenarios posibles:

• el asegurador cumple su obligación y usted recibe una carta en la que se le informa de la posibilidad de rescindir el contrato dentro del plazo legal, es decir, 15 días antes de que finalice el plazo de preaviso. Puede rescindir su contrato antes de que finalice el plazo de preaviso, transcurrido el cual estará sujeto a renovación automática.
• recibe la notificación de rescisión pocos días antes de que finalice el plazo de preaviso. Dispone de 20 días a partir de la fecha de envío de la notificación de vencimiento para rescindir el contrato.
• la aseguradora no respeta la norma, no envía ninguna carta o no respeta los plazos legales. Puede rescindir el contrato en cualquier momento mediante carta certificada con acuse de recibo. Si ya ha pagado la prima, el asegurador debe reembolsarle el importe pagado de más.

No obstante, debe saber que la ley Chatel sólo se aplica a los contratos tácitamente renovables para particulares al margen de sus actividades profesionales, y no se aplica a los seguros de vida, los seguros de decesos ni los contratos colectivos. Por último, no olvide que, una vez cancelada la póliza, es importante encontrar un nuevo seguro médico para seguir cubierto.

La CFE (Caisse des Français de l’Etranger) es un organismo privado que opera en la misma escala de reembolso que la Sécurité Sociale.

¿A quién afecta el FACE?

Creada en 1978, la CFE, como su nombre indica, está al servicio de los franceses residentes en el extranjero. Le reembolsa una parte del tratamiento a cambio de una cotización trimestral calculada en función de sus ingresos, edad y situación familiar.
Puede elegir entre el seguro «1er euro» (sin el CFE) y el seguro complementario al CFE.

Otras personas también pueden afiliarse al CFE:

Los nacionales de un país perteneciente al Espacio Económico Europeo (EEE) o Suiza, cuando están expatriados fuera de su país;
Otros extranjeros, fuera de su país y empleados por una empresa que haya afiliado a su personal a la CFE.

Se aplica a los trabajadores expatriados, los autónomos, las personas que no trabajan, los pensionistas y los estudiantes.
¿Qué seguros ofrece CFE?

La FACE cubre 3 riesgos:

Salud: enfermedad, maternidad e invalidez.
Riesgos profesionales: accidentes de trabajo y enfermedades profesionales
Vejez: jubilación

Funcionan de forma independiente y deben suscribirse por separado. No tiene por qué contratar los 3; puede elegir el seguro que necesite.
FACE: protección para todos

Todos los expatriados pueden afiliarse al CFE, independientemente de su nacionalidad.

• su situación familiar y profesional durante su expatriación
• su país de residencia
• su edad
• su estado de salud

No es necesario rellenar un cuestionario médico antes de suscribir una póliza. Y no hay exclusiones para los gastos sanitarios.
Es aconsejable inscribirse en el CFE lo antes posible, ya que existe un periodo de carencia si se inscribe más de tres meses después del inicio de su expatriación. Este periodo es :

Tres meses para los menores de 45 años.
Seis meses para los mayores de 45 años.

FACE: protección permanente

La CFE garantiza la continuidad de los derechos con el sistema de seguridad social francés. A su regreso a Francia, los afiliados se reintegran inmediatamente en su régimen de seguridad social.

Los límites de la CFE: contratar un seguro de enfermedad complementario

La Caisse des Français de l’Étranger sólo cubre una parte de sus gastos sanitarios en el extranjero, como los gastos de hospitalización o de consulta con un médico de cabecera o un especialista.
Sólo reembolsa sobre la base de la tarifa convencional y no tiene en cuenta el coste de los gastos efectuados en el extranjero. Para cubrir la diferencia, es esencial contratar un seguro adicional para expatriados, sobre todo en países donde los costes médicos son elevados.

El visado Working Holiday (WHV) permite a los viajeros trabajar y/o viajar en un país durante un periodo de un año.

Se trata de un visado de inmigración temporal, válido durante un máximo de doce meses -o hasta veinticuatro meses en Canadá para los nacionales franceses- y sólo para jóvenes nacionales de los países firmantes.

¿Por qué un WHP?

Hay una serie de motivos o condiciones que pueden llevarle a acogerse a una WHP:

• La oportunidad de descubrir nuevos países
• No está obligado a encontrar trabajo antes de marcharse.
• Esto le permite crear y desarrollar su propia red personal y profesional.
• Adquiera también experiencia profesional en el extranjero y mejore sus competencias

¿Qué países ofrecen visados para una WHP?

Los franceses tienen acceso a 15 destinos: Australia, Nueva Zelanda, Canadá, Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Corea del Sur, Japón, México, Perú, Rusia, Taiwán, Uruguay, Hong Kong y Ecuador. En todos estos destinos, sólo Australia y Nueva Zelanda tienen cuotas ilimitadas. Son, por tanto, los destinos más accesibles.

Los belgas tienen acceso a 5 países (Australia, Canadá, Nueva Zelanda, Corea del Sur y Taiwán).

¿Cuáles son los requisitos de visado?

Las condiciones pueden variar de un país a otro, sobre todo en cuanto a la edad y el cupo de personas aceptadas. En general, las condiciones son las siguientes:

• No debe tener ya una WHP en el país en cuestión. No obstante, existe una excepción para Australia, que permite a los pvtists solicitar un nuevo visado.
• Debe tener entre 18 y 30 años. Canadá, Australia y Argentina permiten expedir visados a los viajeros menores de 35 años.
• Nacionalidad francesa y pasaporte francés en vigor
• No debe tener hijos a su cargo durante su estancia.
• Tener un billete de vuelta o ahorros suficientes para poder financiarlo
• Disponer de recursos suficientes para mantenerse cuando llegue al país socio, mientras busca trabajo. El calendario de estos ahorros varía según el acuerdo bilateral.
• disponer de un seguro de viaje que cubra al menos los gastos de hospitalización, enfermedad y repatriación

El PVT ofrece a muchos estudiantes y otras personas la posibilidad de estudiar y trabajar al mismo tiempo. El seguro PVT facilita los viajes de un país a otro a un precio razonable.

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Como parte de un pago seguro, el número de su tarjeta bancaria, la fecha de caducidad y el criptograma se encriptan durante la transmisión para protegerle y garantizar que ningún dato se transmite sin encriptar por Internet. Mondassur utiliza el sistema 3D Secure.

Con «3D Secure», Visa y Mastercard han consolidado los pagos en línea. Cuando realice un pago en línea, se le pedirá un código 3D Secure para verificar que usted es el titular de la tarjeta y protegerle en caso de robo de sus datos bancarios.

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El país de origen es el país del que procedes. En general, se trata del país de nacionalidad.

Para algunos expatriados que adquieren otra nacionalidad, su país de origen será el de su «1ª» nacionalidad. Hoy en día, cada vez más personas tienen más de una nacionalidad, si así lo autorizan los países en cuestión. En este caso, la gente tiende generalmente a utilizar el que mejor se adapta a sus necesidades.

Para obtener un presupuesto de seguro de enfermedad internacional de MONDASSUR, debe indicar su país de origen y su país de destino.

Cubre los daños corporales y materiales causados a terceros.

Ejemplo: rompes un espejo en una tienda, hiriendo a un cliente. El comercio tiene derecho a reclamarle una indemnización a usted y a la persona perjudicada. Su responsabilidad civil cubrirá estos daños físicos y materiales.

En los seguros de viaje, la cobertura de responsabilidad civil se limita a la vida privada (no a la cobertura de responsabilidad profesional) y no se aplica, por ejemplo, a su coche de alquiler, para el que debe contratar un seguro de responsabilidad civil vinculado al coche.

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Una franquicia es el importe que no se reembolsará, sean cuales sean sus gastos.
Ejemplo: Vas al dentista y la consulta cuesta 75 euros. Si su franquicia es de 30 euros, se le reembolsarán los 45 euros restantes. El reembolso dependerá del contrato que haya suscrito, y podrá cubrir total o parcialmente los 45 euros restantes.