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Assurance Expatrié : Je pars ou je vis à l’étranger

Vous partez vivre à l’étranger ou vous y vivez déjà ? Pour choisir une assurance expatrié, les critères sont multiples: assurance 100% privée ou en complément, durée de la couverture, acceptation de l’adhésion et dossier médical, fonctionnement des remboursements de soins de santé, zone géographique, tarifs et garanties: prise en charge de l’hospitalisation, médecine courante, maternité, soins dentaires et optiques, garanties de prévention et de bien-être. Les assurances sont multiples. Le tarif dépend beaucoup des conditions d’application de l’assurance. Voici nos recommandations :

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Prendre une assurance 100% privée

La majorité des assurances pour expatriés sont à 100% privées. Cela signifie que vous payez des cotisations à un assureur qui vous rembourse seul vos dépenses de santé sans intervention d’un remboursement d’un autre organisme.

Ou choisir une assurance en complément d’un 1er régime

Il existe aussi des assurances en complément d’un 1er régime de santé. Ce 1er régime peut être votre assurance santé d’origine (ex : sécurité sociale en France) ou le régime de santé local auquel vous êtes parfois dans l’obligation d’adhérer.
Pour les Français à l’étranger, il existe également la Caisse des Français à l’Etranger : vous devez verser des cotisations volontaires et vous pouvez prendre une complémentaire. On parle alors d’assurance en complément de la CFE.

Etre assuré sans limite de durée ou pour une période limitée

Vous souscrivez une assurance expatrié à partir d’une date définie et il n’y a souvent pas de date de fin car vous ne savez pas quand votre expatriation prendra fin. Le gros avantage est que vous restez assuré peu importe l’évolution de votre situation et de votre santé et tant que vous payez les cotisations. C’est une sécurité maximale pour un expatrié.
Pour certaines assurances, vous devez indiquer une date de début et une date de fin de séjour, on parle plutôt d’assurance voyage dans ce cas. Vous avez souvent la possibilité de renouveler mais l’assureur peut refuser le renouvellement s’il y a une date de fin.

Disposer d’une assurance immédiate des soins ou avec un délai d’attente

Certaines assurances couvrent dès la réception de l’adhésion et certaines vont imposer des délais d’attente ou des délais de carence. Ces délais signifient que la couverture commencera après les délais passés. Dans le cas de nos assurances Gold, vous êtes couverts immédiatement pour les urgences et accidents c’est-à-dire sans délai d’attente. Pour les autres soins de médecine courante, cela dépend de l’assurance et de votre situation. Il est possible de supprimer ces délais d’attente si vous aviez une assurance préalable. Ces délais d’attente permettent de garder un équilibre entre les assurés « prévoyants » ayant déjà payé des cotisations et ceux qui souhaitent une assurance simplement lorsqu’ils tombent malades…mais ce n’est alors plus une assurance mais plutôt un moyen de payer vos factures de soins…
Si vous choisissez de prendre la CFE : vous aurez des délais d’attente de 3 à 6 mois si vous avez plus de 30 ans et êtes parti de France depuis plus de 3 mois. Il est important de faire démarrer votre complémentaire CFE à l’issue de votre délai d’attente. Vous pouvez pendant le délai choisir la même assurance « au 1er euro » au moins pour être couvert pour les urgences et les accidents.

Choisir des garanties adaptées

La règle est que plus vous bénéficiez d’une couverture élevée, plus la cotisation sera élevée. Selon votre situation et le payeur de votre assurance (entreprise ou pas), vous devez faire des choix économiques bien sûr mais qui ont du sens, c’est-à-dire qui vous couvre en cas de vrai problème de santé à l’étranger.
L’élément essentiel est de choisir des garanties adaptées au pays d’expatriation. Par exemple, une assurance pour les USA devra offrir idéalement des garanties plus élevées qu’une assurance pour un pays africain.

Faire le choix de garanties en cas d’urgence ou plus complètes

Le choix des garanties dépend de votre budget. Attention, à ne pas prendre une assurance très limitée surtout si vous vous trouvez dans un pays au coût médical élevé. Des garanties limitées à l’hospitalisation ou aux urgences peuvent être vraiment insuffisantes. Nous conseillons de choisir des garanties équilibrées intégrant la médecine courante. De plus en plus de soins médicaux sont aujourd’hui réalisés pour des montants parfois très élevés sans que vous ne soyez hospitalisé.

Bénéficier d’une couverture pour la maternité

La garantie maternité est importante si vous avez un projet de maternité. Comme il n’est pas toujours facile de prévoir et que cette garantie est toujours soumise à un délai d’attente de 10 voire 12 mois, il est préférable d’y penser. Certaines assurances intègrent d’office une garantie minimale permettant de « lisser » le tarif sur l’ensemble des assurés; le tarif reste alors beaucoup plus intéressant. Attention, la couverture de la maternité est souvent exigée pour obtenir un visa et représente dans tous les pays un poste de dépenses élevé.

Faire l’avance des frais de soins de santé ou avoir le paiement direct des frais médicaux

Une assurance expatrié de bon niveau vous offrira la possibilité d’avoir une prise en charge directe de vos frais médicaux d’hospitalisation.
S’il s’agit uniquement d’une avance de frais, c’est que l’assurance n’est pas une véritable assurance pour expatrié.
La prise en charge des frais médicaux de médecine courante est également possible dans certains pays au coût médical élevé comme aux USA.

Vous informer avant la souscription sur le fonctionnement des remboursements de soins

Une plateforme accessible en ligne 24h/24 est aujourd’hui la règle. Mondassur concentre tous les services de l’assuré sur une plateforme permettant de payer ses cotisations, consulter ses remboursements, imprimer sa carte d’assuré ou son attestation d’assurance ou encore consulter les informations sur les garanties d’assurances.

S’assurer des exclusions du contrat

Les exclusions de l’assurance signifient que certains soins seront exclus.
Il existe des exclusions classiques comme les frais de santé en cas de guerre. D’autres exclusions sont à vérifier comme l’exclusion des épidémies ; la crise du Covid-19 a montré que de telles situations étaient bien possibles. Certains sports dangereux peuvent être exclus également ou certains pays. De nombreuses assurances excluent aussi les maladies préexistantes.
Les assurances anglo-saxonnes sont souvent celles qui présentent le plus d’exclusions. Soyez vigilants.

Vérifier la couverture de votre état de santé actuel

La souscription d’une assurance santé internationale s’établit par un bulletin d’adhésion et un questionnaire de santé à remplir par l’assuré concerné. Dans le cas, où votre état de santé justifie une déclaration de votre part, votre questionnaire sera analysé par le médecin conseil de l’assureur. Il existe alors différentes options :
• acceptation de votre adhésion aux conditions normales,
• acceptation de votre adhésion avec une surprime ou une exclusion ou
• refus de votre adhésion.
Dans le 2ème cas, vous avez alors la possibilité de refuser de poursuivre votre adhésion à ces nouvelles conditions.

Etre couvert dans le monde entier ou dans certains pays uniquement

Selon l’assurance choisie, vous serez couvert sur une zone géographique – celle de votre pays d’expatriation – ou seulement sur un ou plusieurs pays choisi. Dans certains cas, votre pays d’origine sera couvert et dans d’autres cas non. Il est indispensable de vous faire préciser ces points afin de pouvoir bénéficier du meilleur rapport garanties prix en comparant bien les assurances.
Les Etats-Unis seront dans la zone géographique la plus chère. Pour les assurances Mondassur, si vous bénéficiez d’une couverture aux USA, vous serez assuré de la même manière dans le monde entier.

Produire une assurance en conformité pour obtenir un visa

Il est obligatoire pour certains visas de montrer une attestation d’assurance. Selon le pays pour lequel vous souhaitez obtenir un visa et la durée de séjour, les exigences en matière d’assurance seront différentes.
Ainsi un visa long séjour pour l’espace Schengen exige une couverture de 30.000 euros minimum. Un visa J-1 aux USA exigera 100.000USD et d’autres éléments. Un visa O-A pour la Thaïlande aura également d’autres critères. Les assurances Mondassur remplissent les critères demandés, n’hésitez pas à nous demander.

Pourquoi passer par Mondassur pour trouver l’assurance expatriés qu’il me faut ?

Mondassur, en sa qualité de courtier en assurances santé internationales, vous accompagne dans le vaste choix des contrats d’assurance qui s’offrent à vous. Nous vous aidons à comparer les offres existantes afin que vous puissiez souscrire celle qui correspond en tout point à vos critères, votre situation et votre budget ! N’hésitez pas à faire une demande de devis en ligne dès maintenant ! Si vous avez la moindre question, nous serons heureux d’y répondre par email ou par téléphone selon votre convenance.

Nous travaillons avec les plus grands assureurs mondiaux

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