Assurance Expatrié : Je pars ou je vis à l’étranger

Vous partez vivre à l’étranger ou vous y vivez déjà ? Pour choisir une assurance expatrié, les critères sont multiples: assurance 100% privée ou en complément, durée de la couverture, acceptation de l’adhésion et dossier médical, fonctionnement des remboursements de soins de santé, zone géographique, tarifs et garanties, prise en charge de l’hospitalisation, médecine courante, maternité, soins dentaires et optiques, garanties de prévention et de bien-être, tarifs. Voici nos conseils pour choisir votre assurance expatrié :

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Prendre une assurance expatrié 100% privée

La majorité des assurances expatriés sont à 100% privées. Vous payez des cotisations à un assureur qui vous rembourse seul vos dépenses de santé. Ceci sans intervention d’un remboursement d’un autre organisme. Ce type d’assurance expatrié est appelé aussi « assurance au 1er euro » contrairement à une assurance complémentaire à un régime d’assurance locale ou public.

Ou choisir une assurance en complément d’un 1er régime

Vous pouvez aussi choisir des assurances en complément d’un 1er régime de santé. Ce 1er régime peut être votre assurance santé d’origine (ex : sécurité sociale en France) ou le régime de santé local auquel vous êtes parfois dans l’obligation d’adhérer.
Pour les Français à l’étranger, il existe également la Caisse des Français à l’étranger : vous devez verser des cotisations volontaires et vous pouvez prendre une assurance complémentaire à la CFE. On parle alors d’assurance en complément de la CFE.

Etre assuré sans limite de durée ou pour une période limitée

Vous souscrivez une assurance expatrié à partir d’une date définie et il n’y a souvent pas de date de fin. Vous ne savez pas quand votre expatriation prendra fin. Le gros avantage est que vous restez assuré tant que vous payez les cotisations peu importe l’évolution de votre situation et de votre santé. C’est une sécurité maximale pour un expatrié.
Pour certaines assurances, vous devez indiquer une date de début et une date de fin de séjour. On parle plutôt d’assurance voyage dans ce cas. Vous avez souvent la possibilité de renouveler mais l’assureur peut refuser le renouvellement s’il y a une date de fin.

Disposer d’une assurance immédiate des soins ou avec un délai d’attente

Vous pouvez être assuré dès la réception de l’adhésion ou à une date précise ultérieure. Certaines assurance imposent des délais d’attente ou des délais de carence. Ces délais signifient que la couverture commencera après les délais passés. Dans le cas de nos assurances Gold, vous êtes couverts immédiatement pour les urgences et accidents c’est-à-dire sans délai d’attente. Pour les autres soins de médecine courante, cela dépend de l’assurance et de votre situation. Il est possible de supprimer ces délais d’attente si vous aviez une assurance préalable. Ces délais d’attente permettent de garder un équilibre entre les assurés « prévoyants » ayant déjà payé des cotisations et ceux qui souhaitent une assurance simplement lorsqu’ils tombent malades…mais ce n’est alors plus une assurance mais plutôt un moyen de payer vos factures de soins…
Si vous choisissez de prendre la CFE : vous aurez des délais d’attente de 3 à 6 mois si vous avez plus de 30 ans et êtes parti de France depuis plus de 3 mois. Il est important de faire démarrer votre complémentaire CFE à l’issue de votre délai d’attente. Vous pouvez pendant le délai choisir la même assurance « au 1er euro » au moins pour être couvert pour les urgences et les accidents.

Choisir des garanties adaptées

La règle est que plus vous bénéficiez d’une couverture élevée, plus la cotisation sera élevée. Selon votre situation et le payeur de votre assurance (entreprise ou pas), vous devez faire des choix économiques. Aussi, des choix qui ont du sens, c’est-à-dire qui vous couvre en cas de vrai problème de santé à l’étranger.
L’élément essentiel est de choisir des garanties adaptées au pays d’expatriation. Par exemple, une assurance pour les USA devra offrir idéalement des garanties plus élevées qu’une assurance pour un pays africain.

Faire le choix de garanties en cas d’urgence ou plus complètes

Le choix des garanties dépend de votre budget. Attention, à ne pas prendre une assurance très limitée surtout si vous vous trouvez dans un pays au coût médical élevé. Des garanties limitées à l’hospitalisation ou aux urgences peuvent être vraiment insuffisantes. Gardez en tête qu’aujourd’hui de nombreux actes médicaux parfois très chers se font en dehors de toute hospitalisation. Nous conseillons de choisir des garanties équilibrées intégrant la médecine courante.

Bénéficier d’une couverture pour la maternité

La garantie maternité est importante si vous avez un projet de maternité. Comme il n’est pas toujours facile de prévoir et que cette garantie est toujours soumise à un délai d’attente de 10 voire 12 mois, il est préférable de la souscrire en amont. Certaines assurances intègrent d’office une garantie minimale permettant de « lisser » le tarif sur l’ensemble des assurés; le tarif reste alors beaucoup plus intéressant. Attention, la couverture de la maternité est souvent exigée pour obtenir un visa et représente dans tous les pays un poste de dépenses élevé.

Faire l’avance des frais de soins de santé ou avoir le paiement direct des frais médicaux

Vous serez pris en charge directement pour vos frais médicaux d’hospitalisation avec une assurance expatrié de bon niveau.
S’il s’agit uniquement d’une avance de frais, l’assurance n’est pas une véritable assurance pour expatrié.
La prise en charge des frais médicaux de médecine courante est également possible dans certains pays au coût médical élevé comme aux USA.

Vous informer avant la souscription sur le fonctionnement des remboursements de soins

Une plateforme accessible en ligne 24h/24 est aujourd’hui la règle. Mondassur concentre tous les services de l’assuré sur une plateforme permettant de payer ses cotisations, consulter ses remboursements, imprimer sa carte d’assuré ou son attestation d’assurance ou encore consulter les informations sur les garanties d’assurances.

S’assurer des exclusions du contrat

Les exclusions de l’assurance signifient que certains soins seront exclus.
Il existe des exclusions classiques comme les frais de santé en cas de guerre. D’autres exclusions sont à vérifier comme l’exclusion des épidémies ; la crise du Covid-19 a montré que de telles situations étaient bien possibles. Certains sports dangereux peuvent être exclus également ou certains pays. De nombreuses assurances excluent aussi les maladies préexistantes.
Les assurances anglo-saxonnes sont souvent celles qui présentent le plus d’exclusions. Soyez vigilants.

Vérifier la couverture de votre état de santé actuel

Vous souscrivez une assurance santé internationale en remplissant un bulletin d’adhésion et un questionnaire de santé. Dans le cas, où votre état de santé justifie une déclaration de votre part, votre questionnaire sera analysé par le médecin conseil de l’assureur. Il existe alors différentes options :
• acceptation de votre adhésion aux conditions normales,
• acceptation de votre adhésion avec une surprime ou une exclusion ou
• refus de votre adhésion.
Dans le 2ème cas, vous avez alors la possibilité de refuser de poursuivre votre adhésion à ces nouvelles conditions.

Etre couvert dans le monde entier ou dans certains pays uniquement

Selon l’assurance choisie, vous serez couvert sur une zone géographique – celle de votre pays d’expatriation – ou seulement sur un ou plusieurs pays choisi. Dans certains cas, votre pays d’origine sera couvert. Dans d’autres cas non. Il est indispensable de vous faire préciser ces points afin de pouvoir bénéficier du meilleur rapport garanties prix en comparant bien les assurances.
Les Etats-Unis seront dans la zone géographique la plus chère. Pour les assurances Mondassur, si vous bénéficiez d’une couverture aux USA, vous serez assuré de la même manière dans le monde entier.

Produire une assurance en conformité pour obtenir un visa

Il est obligatoire pour certains visas de joindre une attestation d’assurance. Selon le pays pour lequel vous souhaitez obtenir un visa et la durée de séjour, les exigences en matière d’assurance seront différentes.
Ainsi un visa long séjour pour l’espace Schengen exige une couverture de 30.000 euros minimum. Un visa J-1 aux USA exigera 100.000USD et d’autres éléments. Un visa O-A pour la Thaïlande aura également d’autres critères. Les assurances Mondassur remplissent les critères demandés, n’hésitez pas à nous demander.

Choisir une assurance expatrié pour les travailleurs frontaliers

Les frontaliers sont des personnes travaillant dans un pays et résident dans un autre. Pour les travailleurs frontaliers, vous devez souvent vous affilier au régime du pays de votre travail et prendre une complémentaire. Mondassur propose des assurances pour frontaliers en Suisse et au Luxembourg.

Bien choisir son assurance santé internationale, les étapes clés:

 

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1. Se renseigner sur le coût des soins médicaux et le niveau de santé du pays d’expatriation

Les tarifs médicaux pratiqués d’un pays à l’autre varient énormément. Au Japon ou aux États-Unis par exemple, les frais médicaux sont parmi les plus chers. Il est donc important de connaitre le niveau et la qualité des soins prodigués dans le pays de l’expatriation pour anticiper les coûts. Dans les pays où les infrastructures médicales sont plus élémentaires, il est aussi fortement recommandé de disposer d’une assurance rapatriement pour bénéficier de soins bien souvent de meilleure qualité que dans le pays d’expatriation.

2. Rechercher les éléments déterminants dans son choix d’assurance expatrié

Pour déterminer la couverture santé adaptée à son profil, il faut connaître certaines notions d’assurance et se poser les bonnes questions :

  • Quelles sont les conditions de validité de la garantie de l’assurance santé internationale ?
  • Quelles sont les franchises applicables ? Une franchise est une somme qui reste à votre charge. Vérifier que les franchises ne soient pas trop élevées et idéalement moins de 500 euros par an.
  • Des délais d’attente existent-ils ? Pendant cette période, allant de 15 jours à quelques mois, vous ne pouvez pas faire jouer vos garanties et vos soins ne pourront être pas être remboursés. Ces délais doivent être de moins de 3 ou 6 mois au maximum sauf pour la maternité qui peut avoir des délais d’attente plus élevés.
  • Pouvez-vous consulter le médecin de votre choix ou devez-vous impérativement aller dans un centre préconisé par l’assureur ?

3. Définir votre type de couverture santé

Il existe deux types d’assurance santé internationales : les complémentaires à la CFE (Caisse des Français de l’étranger, la « sécu » pour les Français expatriés) et les assurances au 1er euro.
Avec la CFE et une assurance complémentaire, vous aurez l’équivalent d’une couverture régime obligatoire type Sécu + mutuelle. La CFE rembourse selon les tarifs de la sécurité sociale française. Une assurance complémentaire santé est alors indispensable pour couvrir une grande partie des frais médicaux restant à votre charge.
Une assurance au 1er euro prend directement en charge vos frais, sans faire intervenir la CFE.
Le choix entre l’un ou l’autre type d’assurance dépend essentiellement de votre situation familiale, des revenus, des garanties souhaitées, voire même du pays d’expatriation.

4. Choisir un assureur facilement joignable et qui parle votre langue

Pouvoir facilement joindre votre assureur parlant français vous sera bien utile le moment venu !

Chez Mondassur, vous avez accès à notre plateforme médicale 24h/24 et notre équipe de conseillers est joignable du lundi au vendredi de 9h à 18h sans interruption (heure française) et nous répondons très rapidement à tous vos emails. Les conseillers Mondassur pourront vous proposer l’assurance internationale complète pour votre situation.

5. Vérifier comment s’effectuent les remboursements

La procédure doit être simple et le délai de remboursement rapide. Vérifiez également le montant des frais bancaires – s’il y en a – pour un remboursement sur votre compte bancaire étranger. Enfin demandez-vous si vous bénéficiez d’un service de règlement direct des frais d’hospitalisation. Si vous êtes amené à être hospitalisé, qui va régler directement les frais auprès de l’établissement dans lequel vous séjournez ? Le plus efficace est un paiement direct de l’assurance à l’établissement hospitalier, les frais pouvant être très élevés.

6. Identifier les exclusions au contrat

Regardez que les prestations exclues ne soient pas indispensables dans votre cas. Mondassur vous accompagne dans la lecture de ces exclusions et vous aide à choisir la bonne meilleure assurance expatrié adaptée à votre cas particulier.

Pourquoi passer par Mondassur pour trouver l’assurance expatriés qu’il me faut ?

Mondassur, en sa qualité de courtier en assurances santé internationale, vous accompagne dans le vaste choix des contrats d’assurance expatrié ou complémentaire qui s’offrent à vous. Il existe de multiples raisons de choisir Mondassur pour souscrire l’assurance qui correspond en tout point à vos critères, votre situation et votre budget ! N’hésitez pas à faire une demande de devis gratuit en ligne dès maintenant ! Si vous avez la moindre question, nous serons heureux d’y répondre par email ou par téléphone selon votre convenance.

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