Quel fonctionnement pour les remboursements de la CFE ?

Depuis le 1er janvier 2020, la Caisse des Français à l’étranger – CFE – a modifié le fonctionnement des remboursements de frais de santé à l’étranger. Mondassur vous explique l’évolution de ces changements de la CFE, sur quelles bases la CFE vous rembourse et comment fonctionne une complémentaire à la CFE. Lire également notre article sur les tarifs des cotisations CFE à ajouter au prix d’une complémentaire CFE indispensable dans le monde entier.

zone geographique cfe monde
Quelles sont les zones géographiques de la CFE pour calculer votre remboursement de frais de santé ?

La CFE a divisé le monde en 5 zones géographiques du moins cher avec la zone 1 à la plus chère avec les Etats-Unis, le Royaume-Uni ou la Norvège en zone 5. Cette classification se base sur le coût médical rencontré dans les différents pays du monde. Ainsi aux USA, le coût médical est le plus élevé du monde. On note aussi que certains pays comme l’Italie ont un coût médical très élevé. L’Afrique et l’Asie sont répartis entre les pays de la zone 1 et ceux de la zone 2 principalement. Quelques exceptions de pays en zone 3 du fait de l’obligation de sortir des territoires pour pouvoir être correctement soigné. Le Brésil, l’Australie, le Canada ou le Mexique seront également en zone 3.

Quel remboursement de la CFE en cas d’hospitalisation ?

Les remboursements de la CFE pour une hospitalisation comme pour des soins de médecine courante dépendront de la zone géographique où vous vous trouvez. Plus vous serez dans une zone géographique élevée, donc à coût médical élevé, moins le pourcentage de prise en charge par la CFE sera élevé. Ainsi aux USA, la CFE prendra votre hospitalisation à hauteur de 19% ou les soins d’un cancer par chimiothérapie à hauteur de 20% de vos frais réels. Au Mexique, votre hospitalisation sera couverte à hauteur de 42%. Compte tenu de ces pourcentages de remboursement, il devient indispensable de compléter votre couverture CFE par une assurance complémentaire CFE comme GoldExpat CFE. Sinon vous risquez d’avoir un reste à charge très élevé.

hospitalisation cfe

Quel remboursement de la CFE en cas de maternité ?

Pour la prise en charge de la maternité, la CFE prendra différemment une maternité avec césarienne d’une maternité sans chirurgie. Le plafond maximum toutes zones confondues pour la maternité est d’environ 2.440 euros. Là encore, une assurance complémentaire CFE s’impose surtout pour des pays au coût médical élevé. Mondassur propose également avec l’option Maternité Plus un renforcement de la couverture maternité afin d’éviter que votre reste à charge soit trop important.

maternité avec la cfe

Quel remboursement de la CFE pour les frais médicaux, la médecine courante ?

Concernant la médecine courante, la CFE se base toujours sur les tarifs de convention de la sécurité sociale française qui permettent en particulier pour les consultations de médecins d’encadrer la prise en charge.
Pour les consultations en médecine générale ou avec un médecin spécialiste, la CFE prendra 70% du montant dépensé plafonné au tarif de convention, soit 25 euros par exemple pour un généraliste ou spécialiste, soit un remboursement maximal pour l’assuré de 17,50 euros. Il est facilement compréhensible que votre reste à charge sera toujours important même dans les pays à coût médical faible. Là encore, il est vivement conseillé de prendre une assurance complémentaire CFE.
Concernant les autres soins de la médecine courante comme les radios, les IRMS, les scanners, les examens de laboratoire, la pharmacie, le dentaire, la prise en charge de la CFE se fera en % des frais réels et dépend du type de soins. Par exemple, pour toute l’imagerie qui peut atteindre des niveaux élevés de coût, la prise en charge sera selon la zone géographique entre 15% et 55% ; le dentaire entre 10% et 30%. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le détail des prises en charges selon les actes.

Le niveau des remboursements de la CFE ont été publiés au journal officiel.  Ils s’appliquent de manière universelle à toutes les personnes cotisant à la CFE pour la partie couverture maladie. A noter qu’il peut y avoir des délais d’attente de 3 à 6 mois pendant lesquels la CFE ne vous prendra pas du tout en charge, vous avez la possibilité de prendre une assurance au 1er euro dans un 1er temps.

quel remboursement avec la cfe

Quel remboursement avec une assurance complémentaire CFE ?

Une assurance complémentaire à la CFE viendra compléter les remboursements de la CFE. Un remboursement ne pourra jamais être versé au-delà de ce que vous avez effectivement dépensé.
Exemple : si vous avez un scanner à 250€ en Italie, la CFE prendra 20% en charge de ces 250€. Si votre mutuelle complémentaire CFE comme Goldexpat vous rembourse à 90% de vos frais réels, vous serez alors remboursé de 225 euros au total répartis entre 50 euros de la CFE et 175 euros de la mutuelle.
Vous avez acheté des médicaments aux USA, vous serez remboursé aux USA 45% du montant des médicaments et la mutuelle complémentaire CFE vous remboursera le reste jusqu’au plafond couvert le cas échéant.
Exemple : vous avez pour 500 euros de médicaments, la CFE rembourse de 225 euros et la complémentaire à 90% de 225 euros, soit un remboursement total de 450 euros.

Comment fonctionne la complémentaire CFE avec les remboursements CFE ?

Une assurance santé complémentaire à la CFE offrira le gros avantage de ne pas débourser d’argent si vous devez être hospitalisé comme c’est le cas si vous ne bénéficiez que de la CFE.
Vous aurez aussi la possibilité d’envoyer vos demandes de remboursement à l’assurance complémentaire si celle-ci fonctionne en guichet unique. Sinon, vous devrez attendre de recevoir les décomptes de la CFE pour obtenir le remboursement complémentaire.

Dois-je prendre une complémentaire CFE ?

Les différents exemples que nous venons de voir confirment la nécessité de prendre une assurance complémentaire à la CFE également lorsque vous vivez dans un pays au coût médical faible. Il reste que la CFE ne prendra jamais à 100% vos soins de santé. La prise en charge directe de l’hospitalisation ne sera pas toujours opérationnelle sans complémentaire CFE non plus.
Vous pouvez demander un devis gratuit pour connaître les tarifs d’une complémentaire CFE et les comparer aussi avec une assurance expatriés au 1er euro c’est-à-dire vous remboursant sans intervention de la CFE.

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