Le système d’assurance santé aux États-Unis est l’un des plus complexes au monde. Depuis l’adoption de l’Obamacare en 2010, officiellement appelé Affordable Care Act (ACA), il a connu des évolutions politiques et législatives importantes. Lors de son premier mandat en 2017 comme à son retour au pouvoir en 2025, Donald Trump a fait de la réforme de l’ACA l’un des axes de sa politique de santé. Pour les expatriés, les étudiants internationaux et toute personne vivant ou se rendant aux États-Unis, comprendre ces évolutions est utile pour s’assurer une couverture santé adaptée.
- L’Obamacare (ACA) a été promulgée en 2010 et cette loi a permis à plus de 20 millions d’Américains d’accéder à une couverture santé, en imposant aux assureurs d’accepter les patients avec des conditions préexistantes.
- Un coût médical structurellement élevé. L’ACA n’a pas résolu la question des tarifs : médicaments, honoraires et hospitalisations restent parmi les plus chers au monde.
- Les réformes Trump ont reconfiguré le marché. Depuis 2017, plusieurs mesures ont assoupli les règles de l’ACA et favorisé l’essor de plans alternatifs aux garanties plus limitées.
- Plus de 20 millions de personnes touchées par la hausse des primes. L’expiration des subventions post-Covid a entraîné une augmentation moyenne de 114% pour les bénéficiaires concernés, dont de nombreux résidents étrangers.
- Pour les expatriés, une assurance internationale reste la solution la plus stable. Indépendante des réformes domestiques, elle garantit une couverture continue aux États-Unis comme dans le reste du monde.
Qu'est-ce que l'Obamacare (ACA) ?
L’Obamacare ou ACA (Affordable Care Act), est une loi promulguée en 2010 par Barack Obama avec un objectif central : réduire le nombre d’Américains sans couverture santé, qui atteignait alors près de 50 millions de personnes. La loi rendait l’assurance maladie obligatoire pour l’ensemble des Américains, à quelques exceptions près.
Ses principales mesures à retenir :
- L’obligation pour les assureurs d’accepter tous les clients, y compris ceux présentant des conditions médicales préexistantes
- L’encadrement des primes selon l’état de santé
- La couverture des enfants sur le contrat parental jusqu’à 26 ans
- La création de marchés d’assurance réglementés (les « exchanges ») avec des subventions pour les ménages à revenus modestes
- L’extension du programme Medicaid pour les foyers les plus précaires
En quinze ans, la loi a permis à plus de 20 millions d’Américains d’accéder à une couverture santé. Elle a aussi entraîné, pour une partie des assurés, une hausse des primes et un niveau de remboursement variable selon les contrats.
Les limites structurelles de l'ACA
La principale limite de l’Obamacare est qu’elle n’a pas résolu la question du coût médical aux États-Unis, qui reste parmi les plus élevés au monde. Plusieurs facteurs structurels expliquent cette réalité :
- Le prix des médicaments, fixé librement par les laboratoires pharmaceutiques
- Les honoraires médicaux sans encadrement tarifaire
- Le recours croissant à des équipements médicaux de haute technologie
- Des pratiques diagnostiques souvent extensives avant toute prescription
La question de la prise en charge des soins de santé aux États-Unis reste donc un sujet de débat continu, indépendamment des lois en vigueur. Pour un expatrié ou un voyageur de longue durée, le risque est concret : une seule hospitalisation peut générer une facture importante. Une assurance santé internationale adaptée aux standards américains reste la meilleure protection avant tout séjour prolongé sur le territoire. À Mondassur, les formules sont conçues pour faire face à ces montants, sans mauvaise surprise au moment du remboursement.
Premier mandat Trump (2017) : les premières évolutions de l'ACA
Dès le 20 janvier 2017, Donald Trump a signé un décret visant à assouplir les contraintes d’application de la loi ACA. Ce texte donnait aux agences d’assurance médicale des États américains la possibilité de lever, retarder ou accorder des exemptions à certaines règles de l’ACA. Cette orientation a ouvert la voie à davantage de flexibilité dans la conception des contrats d’assurance américains, au prix d’une plus grande complexité pour les assurés.
Les tentatives de remplacement complet de l’ACA au Congrès en 2017 n’ont pas abouti, laissant la loi en place dans ses grandes lignes.
Second mandat Trump (2025) : de nouvelles évolutions du marché
Depuis janvier 2025, plusieurs changements législatifs et réglementaires ont modifié le fonctionnement du marché de l’assurance santé aux États-Unis.
1) L'expiration des subventions renforcées
Les subventions exceptionnelles mises en place pendant la pandémie de Covid-19 ont expiré fin 2025. Leur non-reconduction a entraîné une hausse moyenne de 114% du coût de l’assurance pour plus de 20 millions de bénéficiaires concernés. Cette évolution touche principalement les travailleurs indépendants, les propriétaires de petites entreprises et les personnes non éligibles aux programmes Medicaid ou Medicare.
2) Les nouvelles conditions d'accès aux aides fédérales
Les bénéficiaires des aides fédérales doivent désormais vérifier leurs revenus en amont pour y accéder, le renouvellement automatique des contrats est supprimé et des conditions d’activité sont introduites pour une partie des bénéficiaires de Medicaid.
3) Le développement de plans d'assurance alternatifs
De nouveaux contrats d’assurance situés en dehors du cadre de l’ACA se développent. Ces plans, généralement moins coûteux, peuvent présenter des garanties plus limitées, notamment sur les conditions préexistantes ou certaines prestations comme la santé mentale et la maternité. C’est dans ce contexte que le terme Trumpcare est utilisé pour désigner l’ensemble de ces évolutions du marché de la santé aux États-Unis.
Un impact qui dépasse les frontières américaines
Ces évolutions du marché de l’assurance santé aux États-Unis ne concernent pas uniquement les citoyens américains. Selon une étude publiée en septembre 2025 par le Commonwealth Fund, environ 4 à 5 millions de personnes pourraient perdre leur couverture dès 2026. Parmi elles, de nombreux résidents étrangers, expatriés en poste aux États-Unis, étudiants internationaux et travailleurs en mobilité qui s’appuyaient sur les contrats ACA comme solution de couverture locale.
Pour toute personne vivant aux États-Unis sans être rattachée à un employeur américain, cette incertitude renforce l’intérêt d’une assurance santé internationale pour les États-Unis : une couverture stable, indépendante des réformes domestiques, valable sur le territoire américain et dans le reste du monde.
Quelle assurance santé choisir aux États-Unis ?
Dans un marché en pleine évolution, les contrats ACA et les plans alternatifs présentent chacun des avantages et des limites selon les profils. Pour les expatriés et les personnes en mobilité aux États-Unis, une assurance santé internationale offre une stabilité indépendante des réformes domestiques, avec une couverture valable sur le territoire américain et dans le monde entier.
À Mondassur, nous vous aidons à choisir entre souscrire une assurance ACA Compliant ou une assurance internationale pour expatriés aux USA, selon votre statut, votre visa et vos besoins réels de couverture.
Modifié par Aleksander Siebert le 24/04/2026
