Transferir dinero al extranjero y cambiar divisas

Pagar un préstamo hipotecario en el extranjero, transferir su jubilación, repatriar sus ingresos extranjeros a una cuenta bancaria en su país de origen o ayudar a un miembro de la familia: hay muchas razones para transferir divisas. Y cuando llegas a un nuevo país, no siempre sabes dónde y cómo cambiar tus monedas contra la moneda nacional del país donde estás. En Mondassur, sabemos que los expatriados siempre están buscando una solución que les ahorre tanto tiempo y dinero como sea posible sin estrés. Así que ofrecemos algunos consejos para cambiar y transferir su moneda a un nuevo país.

seguro de salud-etapa-londres

¿Cómo obtengo divisas antes de viajar al extranjero?

Antes de partir, una de las primeras cosas que debe hacer es investigar un poco para conocer el tipo de cambio actual de las monedas. Para ello, puede acudir a un motor de búsqueda oa sitios web especializados. Por ejemplo, XE puede convertir todas las monedas y conocer el tipo de cambio actual. Esto le permitirá comparar los diferentes tipos de cambio de las oficinas de cambio. De hecho, una oficina de cambio es libre de fijar su tarifa y su comisión. Por ejemplo, para cambiar dólares por euros, el tipo de cambio para diferentes marcas puede variar hasta en un 10%. Es recomendable cambiar su moneda antes de viajar al extranjero. Esto le permitirá tener dinero en efectivo ya en el lugar que puede utilizar, en particular, para tomar un taxi a su llegada. Sin embargo, tampoco lleve demasiado dinero en efectivo. Esto lo convierte en un objetivo fácil, ya que un viajero con mucho equipaje o con una billetera llena puede ser notado fácilmente. Una vez allí, tan pronto como pueda, utilice su tarjeta bancaria. Hoy en día, incluso en los rincones más remotos del mundo, se pueden encontrar fácilmente cajeros automáticos (ATM). La mayoría acepta Visa y Mastercard, lo que le permite retirar efectivo en cualquier parte del mundo mientras se beneficia de un tipo de cambio atractivo. Antes de ir, asegúrese de informar a su banquero para evitar sospechas de fraude cuando retire dinero. Recuerda también pedir tu límite de retiro autorizado en el exterior, puedes aprovechar para negociarlo. Por último, lleve consigo una segunda tarjeta bancaria, en caso de que ya no pueda utilizar la primera.

Contratar un seguro médico en el extranjero antes de partir

Antes de partir, también es importante pensar en su salud. Mondassur está ahí para apoyarte, con sus diversas fórmulas de seguro médico internacional. Según tu perfil, Mondassur te asesora para que encuentres el seguro médico adecuado para el extranjero adaptado a tu situación. Además, la mayoría de las compañías de seguros de Mondassur incluyen cobertura de salud para los costos relacionados con Covid-19.

¿Dónde y cómo cambiar sus monedas?

Hay varios lugares disponibles para cambiar sus monedas. Puedes acudir a tu banco tradicional, siempre que lo notifiques con la suficiente antelación (unos días) para que tenga tiempo de subir el importe solicitado en la nueva moneda. Debe saber que, al igual que las oficinas de cambio, los bancos también tienen tipos de cambio y los establecen ellos mismos. También puede comprar divisas en sitios de comercio de divisas en línea. Puede pagar con tarjeta de crédito o mediante transferencia bancaria. Ya sea en tu país de origen o en tu país de destino, puedes pasar por una oficina de cambio de moneda. Todo lo que necesita hacer es solicitar una transacción de cambio de moneda manual y el cambio de billetes o monedas en diferentes monedas será inmediato. Presta atención a los tipos de cambio en todos los casos y tarifas o comisiones durante tu transacción. Las tarifas pueden ser particularmente altas en las oficinas de cambio, ya que se aprovechan de su situación. Este es principalmente el caso de aeropuertos, estaciones de tren y zonas turísticas. Generalmente, independientemente del país, los mejores tipos de cambio se encuentran en los bancos y oficinas de correos. También puede utilizar corredores «oficiales no oficiales». Son muy populares, especialmente en Centroamérica y a menudo cobran tarifas muy ventajosas, a veces mucho más ventajosas que las tarifas del mercado. Debe estar especialmente atento en estos casos. También tenga cuidado con los billetes falsos, no dude en contar las monedas. Realice estas transacciones en áreas de alto tráfico, no en lugares aislados.

¿Qué pasa si quedan divisas después de la devolución?

En primer lugar, no dude en compartir sus conocimientos con ellos si algunas personas están planeando emigrar o viajar al mismo país que usted. También puede visitar foros de viajes o aplicaciones que permiten el cambio de moneda entre individuos. Este es el caso de la aplicación WeSwap, por ejemplo, que funciona con una tarjeta maestra multidivisa. La aplicación cobra una comisión entre el 1% y el 1,4%. De lo contrario, puedes ir y devolver tus divisas en casas de cambio o en tu banco, lo que también te cobrará una comisión pero mucho mayor, si la divisa es convertible en el exterior, lo que no es el caso de todas las divisas.

¿Cómo transferir divisas desde el extranjero?

Se deben cumplir una serie de obligaciones legales de acuerdo con la normativa vigente en función del país donde se encuentre. Transferir dinero a un país europeo rara vez es un problema, pero no es necesariamente el caso en todos los países. Para evitar sanciones, consulte con las autoridades competentes de su país anfitrión. De cualquier manera, transferir dinero desde el extranjero a una cuenta europea tiene un costo. Las tarifas varían según el banco y el país desde el que realiza la transferencia. En general, es necesario tener en cuenta las comisiones de los bancos del remitente y del destinatario, las tarifas aplicadas por los intermediarios, las tarifas de manejo y el tipo de cambio aplicado por el banco. El tipo de cambio depende de cada banco. Por ejemplo, en 2018, la tarifa de cambio promedió 7.1% para una transferencia de $ 200. Para conocer las tasas aplicadas por su banco, consulte con su asesor bancario. Cuando realizas una transferencia, eliges si quieres hacerlo en la moneda de tu país de acogida o en euros. Una transferencia desde el extranjero fuera de la Unión Europea a una cuenta europea puede incurrir en costos de recepción, especialmente si desea cambiar de moneda. Por ejemplo, si estás en Nueva York quieres transferir dólares a euros. Las tarifas de recepción que aplican los principales bancos europeos varían entre 15 y 25 € por transferencia.

El tiempo de ejecución de la transferencia depende de cada banco involucrado en la transacción. No hay un límite de tiempo máximo establecido por la normativa.

Normativa para la repatriación de fondos al exterior

En cuanto a la transferencia de fondos, la normativa es estricta para evitar cualquier riesgo de evasión fiscal o blanqueo de capitales. Hoy es posible transferir capital libremente al exterior, solo con una declaración. Las personas físicas sujetas a esta obligación son todas aquellas que entran o salen de la UE y que deseen realizar transferencias de más de 10.000 € sin pasar por un banco. Esta obligación también se aplica a familias, parejas o cualquier otra persona que tenga intereses mutuos, cuando la suma de sus fondos alcance los 10.000 €. Si realiza intencionalmente este tipo de transferencia no declarada, corre el riesgo de una multa de hasta el 50% del monto transportado, así como de la confiscación del monto total. Si no ha hecho una declaración por el mero olvido, puede apostar por su «derecho a cometer errores». En este caso, deberá acudir y regularizar su situación con el Servicio de Tramitación de Declaraciones Correctivas. Aún recibirá una multa, pero puede negociarla si tiene buena fe. Una vez que llegue a su país anfitrión, debe declarar su moneda completando una declaración de aduana. Si no declara su moneda a su llegada, nuevamente se arriesga a una multa del 25% de la cantidad total de moneda transportada y también a la confiscación de moneda. Puede encontrar todos los detalles sobre las situaciones sujetas a declaración y realizar su declaración a la aduana de su país. Dependiendo de su país de acogida y su país de residencia, también debe declarar las transacciones de transferencia de dinero que haya realizado desde el extranjero. Por lo tanto, debe declarar las transferencias de fondos hacia o desde el extranjero, así como las cuentas bancarias que tenga en el extranjero. Por ejemplo, si regresa a su país de origen, debe informar cualquier cuenta que haya abierto o cerrado en el extranjero. Consulte con las autoridades de su país para saber si está sujeto a esta obligación.

¿Qué tipo de transferencia de divisas puedo hacer?

Hay tres tipos principales de transferencia de divisas:
• Contratos al contado: estos contratos le permiten realizar una transferencia de moneda inmediata.
• Contratos de futuros: los contratos de futuros le permiten fijar un tipo de cambio instantáneamente para una transferencia que tendrá lugar en una fecha posterior. Dado que los tipos de cambio cambian constantemente, este tipo de contrato es útil para evitar que el tipo de cambio le sea desfavorable. Con un contrato de futuros, sabrá exactamente, y antes de la fecha de transferencia, cuánto recibirá.
• Pagos regulares: si necesita transferir su salario de manera regular, las opciones de pago regulares pueden ser la solución perfecta para usted. Puede hacer que los fondos se transfieran automáticamente de forma regular (por ejemplo, si convierte su salario mensual).
Para una transferencia que incluya varios tipos de monedas (es decir, teniendo en cuenta una conversión de moneda) fuera de la SEPA (a un país fuera del Espacio Económico Europeo), puede elegir entre 3 opciones:
• Transferencia BEN (Beneficiario): todos los costos de la transferencia son responsabilidad del beneficiario. Por tanto, debe pagar las comisiones de los bancos en cuestión. Los costos se deducen directamente del monto pagado.
• NUESTRA transferencia: todos los costos son responsabilidad del emisor. A él le corresponde pagar las comisiones de los bancos y de los intermediarios.
• Transferencia de ACCIONES: el emisor paga las comisiones y tarifas relacionadas con su banco y el beneficiario paga las tarifas y comisiones relacionadas con su banco. El emisor y el beneficiario también comparten los costos de intermediación.
Aquí también, el tiempo de ejecución de la transferencia depende de cada banco.

¿Tengo que pasar por mi banco para realizar una transferencia de moneda?

Antes de confiar sus pagos internacionales a su banco, debe saber que existen alternativas que pueden ahorrarle tiempo y dinero. Los bancos ciertamente le ofrecerán un tipo de cambio más bajo y un nivel de servicio menos personal. Por otro lado, un corredor especializado puede ahorrarle dinero. Los beneficios ofrecidos varían según cada corredor, pero el principio generalmente sigue siendo el mismo:
• mejores tipos de cambio;
• tarifas de transferencia reducidas o incluso nulas;
• transferencias más rápidas;
• Atención al cliente personalizada y atenta.

¿Cómo se elige al corredor adecuado para transferir dinero al extranjero?

Hay muchos corredores. Además, después de considerar las opciones anteriores, puede ser útil hablar directamente con un corredor para analizar sus requisitos específicos antes de abrir una cuenta. Mondassur le aconseja que utilice una empresa especializada en la compra y venta de divisas como Transferwise, Transfermate, Western Union u otras. Además de los tipos de cambio competitivos y el nivel de servicio que se le ofrece, es esencial asegurarse de que las transferencias de dinero sean seguras. Nuestros asegurados utilizan este tipo de plataforma en particular para pagar sus contribuciones al seguro médico internacional.

Nuevas soluciones para transferir su dinero al exterior

Cada vez más empresas emergentes están desarrollando plataformas para realizar transacciones en línea. Las transferencias son más rápidas y económicas. Estas plataformas también ofrecen nuevos servicios como cuentas multidivisa que te permiten pagar en distintas divisas. Estos neobancos son remunerados por comisiones de operaciones o por suscripción mensual. Por ejemplo, TransferMate permite este tipo de transferencia de dinero internacional. La plataforma aplica tipos de cambio reales del mercado y las tarifas de transacción son transparentes.
Esta solución puede resultar especialmente útil para los expatriados que viajan varias veces al año o para los profesionales que viajan con frecuencia al extranjero.

Trabajamos con las aseguradoras más grandes del mundo

AIG
VYV
GAN
Chubb
Mondial assistance
allianz
LLOYD'S
Swisslife
AXA
Mutuaide assistance